Advarer om ulovlige Facebook-grupper – renter opp mot 100 prosent

Alt om personlig økonomi

Vi gir råd om å håndtere livets største utgifter – som bolig, bil, bank, strøm og forsikring. Så kan du ta beslutninger som merkes på lommeboka.

Ved et raskt søk på Facebook finner ABC Nyheter et par titalls grupper som åpenbart har som hovedformål å spleise privatpersoner som vil låne og låne bort penger.

Til sammen har de flere titalls tusen medlemmer med svært mange innlegg om dagen.  

«Noen snille mennesker som kunne lånt meg 6000kr. Jeg overfører hele 10.000kr tilbake til deg 25. mai», skriver en kvinne 5. mai.

«Søker 400 mot 800 tilbake 20.5», skrev en mann dagen før i den samme Facebook-gruppen.

Økokrim forteller til ABC Nyheter at det har vært en økning i lånevirksomhet gjennom sosiale medier.

Finanstilsynet påpeker at Facebook-gruppene og långiverne som opererer der driver ulovlig virksomhet. De har tidligere stengt flere slike grupper, men har nå utfordringer med å gjøre det på nytt.

– Det er ikke lov å bruke ord som låne eller renter

ABC Nyheter har gjort et dypdykk i gruppene. Noen spør om så lite som 150 kroner, andre mange tusen. De står ofte i en økonomisk krise, og i desperasjon tilbyr de enorme renter.

ABC Nyheter har sett renter helt fra 20 til over 100 prosent.

Mens noen spør om et lån uten å forklare hvorfor, deler andre sårbare historier.

Det fortelles om «dumme valg», feilbetalinger fra Nav, dyre medisiner, syke familiemedlemmer og barn som trenger bursdags- og konfirmasjonsgaver.

Flere både låner ut og låner penger selv – med bare få dagers mellomrom.

«En snill sjel som kan 6000 mot 8000 tilbakebetalt i april eller mai? Jeg har l*ånt ut til 3 stk denne mdn. Samtlige gjør ikke opp for seg, så nå sliter jeg her. Fast inntekt og plettfri historikk», skriver en kvinne i en av gruppene i slutten av februar.

Hun unngår bevisst å bruke ordet «låne». Det står tydelig i gruppereglene til flere av gruppene at å bruke ordene «låne» og «renter» er forbudt.

«Det er ikke lov å bruke ord som låne eller renter», står det tydelig i en annen gruppe.

Mange skriver kontrakter. Det sendes mye personopplysninger mellom långiver og låntaker. Et fåtall skriver også at de kan stille ting som bilen sin som sikkerhet.

ABC Nyheter har også sett tilfeller der det prutes på renter. I et innlegg spør en kvinne om å låne 2000 kroner mot å betale tilbake 2700. I en kommentar skriver en annen at kvinnen kan låne 2000 kroner mot å betale tilbake 3000.

En rekke forteller om referanser. De kan vise til at de har tilbakebetalt tidligere.

Samtidig skriver flere om svindel. Mange av dem som ikke har tilbakebetalt lån henges ut i gruppen med fullt navn. I flere av tilfellene sendes det en politanmeldelse, eller långiverne bringer sakene inn for namsmannen.

Se et utdrag av innleggene her:

Les også: Stor studie: Dette gir lavere risiko for demens

Økokrim har observert en økning

Fenomenet private lånegrupper er kjent for Økokrim, forteller Gunnar Holm Ringen.

Han er avdelingsdirektør for avdeling for etterretning og forebygging i Økokrim.

– Vi har også observert at det har vært en økning av slik lånevirksomhet gjennom grupper på sosiale medier, hvor privatpersoner formidler eller tilbyr lån til andre privatpersoner uten involvering av banker, sier han.

De har sett eksempler på lån organisert via en Facebook-gruppe, med renter opp mot 30 prosent per måned, tilsvarende en årsrente på 360 prosent, forteller avdelingsdirektøren.

– I et annet tilfelle krevde en långiver tilbakebetaling tilsvarende et tosifret antall ganger det opprinnelige lånebeløpet etter mislighold. Også dette var organisert via en Facebook-gruppe.

Les også: Monica og Kenneth har aldri sett maken: – Det var flere hundre ormer

Finanstilsynet: – Ulovlig virksomhet

Det kreves tillatelse fra Finanstilsynet både for å formidle lån og for å låne ut penger, «med mindre det skjer helt leilighetsvis», forklarer seksjonsleder i Finanstilsynet, Jo Gjedrem.

– Verken Facebook-gruppene, eller långiverne som opererer der, har slik tillatelse og derfor er dette ulovlig virksomhet, presiserer han.

Hva som er leilighetsvis i finansforetakslovens forstand er «en konkret vurdering», forklarer seksjonssjefen: 

– Men utgangspunktet er at det skjer en sjelden gang og utgjør mindre summer.

Finanstilsynet har prioritert å stanse selve formidlingssidene, og fattet vedtak i slike saker, men både formidlingen og utlånene kan være straffbare og saker for politiet, påpeker Gjedrem.

Les også: Ba om «overveldende vold» i gudstjeneste: Hvem er egentlig forsvarsminister Pete Hegseth?

– Opplagt sårbare for svindelforsøk

Finanstilsynets inntrykk er at utlånerne er personer som ønsker å tjene penger.

Låntakerne mener de at er forbrukere i akutt pengeknipe. Å ta opp dyre forbrukslån i gråmarkedet vil som regel bare forverre situasjonen, forklarer Gjedrem.

– Nav tilbyr gratis økonomi- og gjeldsrådgivning. Det vil være et godt råd å benytte denne tjenesten og få lagt en plan for å komme ut av uføret fremfor å pådra seg mer gjeld.

– Forbrukere i disse gruppene er opplagt sårbare for svindelforsøk, men vi kjenner ikke tallene, sier seksjonslederen.

Det er imidlertid ikke bare svindel som er bakgrunnen for Finanstilsynets advarsler, påpeker han:

– I et gråmarked som dette er det stor fare for at lånevilkår, behandling av personopplysninger og inndrivingsteknikker blir urimelige og skadelige for forbrukerne.

Les også: De kommer til ham når de ikke blir enige: – Risikerer store konsekvenser

Sliter med å stenge sider

Raser mot straff: – Som politibetjent provoserer det meg

nyheter

I 2023 gikk Finanstilsynet ut og advarte mot Facebook-gruppene. Da informerte de om at de har stengt flere av gruppene.

Det har de ikke gjort den siste tiden. Hovedgrunnen til dette er manglende varslingsmuligheter hos Facebook og problemer med å avdekke hvem som står bak sidene, informerer Gjedrem.

– Med tanke på det videre tilsynsarbeidet ønsker ikke Finanstilsynet å gå i detalj om dette. Vi jobber imidlertid med å utvikle nye arbeidsmetoder for å stanse ulovlig virksomhet på sosiale medier, og det kommer også nytt lovverk som vil gjøre arbeidet enklere.

Finanstilsynet oppfordrer publikum til å sende tips og varsler om slike sider og er særlig interessert i hvem som står bak virksomheten.

Les også: De bor i Norge, men har null norske venner: – Norge er ikke for alle

Vil ikke svare

Barne- og familieminister Lene Vågslid: – Eg snakkar norsk!

nyheter

ABC Nyheter har forsøkt å få kontakt med flere av dem som er administratorer i Facebook-gruppene.

Flere ser ut til å ha falske profiler. En rekke er det ikke mulig å sende Messenger-melding til. Andre har ikke svart på henvendelsen. 

Kun én har svart. Han ønsker ikke å snakke over telefon, men skriver følgende i en melding:

«Jeg er klar over problemstillingen, og hensikten har aldri vært å drive finansvirksomhet eller organisert utlån. Tanken bak gruppa har vært å skape en arena hvor privatpersoner kan hjelpe hverandre frivillig i vanskelige tider, ikke å opptre som bank eller profesjonell låneformidler». 

«Dersom noe i gruppa skulle være uklart opp mot regelverket, er jeg selvfølgelig opptatt av å følge norske lover og regler», skriver han.

ABC Nyheter viser til Finanstilsynets vurdering om at gruppen i seg selv driver ulovlig virksomhet.

– Var du klar over det, og vil du gjøre noe med det?

«Hvis regelverket tolkes slik at denne typen grupper ikke er lovlige, ønsker jeg selvfølgelig ikke å bidra til noe som bryter norsk lov. (...) Jeg regner med at dette også er noe som kan gjelde flere lignende grupper på Facebook dersom de fungerer som utlånsarenaer. Jeg kommer derfor til å vurdere om gruppen skal endres kraftig eller fjernes helt inntil jeg har fått mer klarhet i regelverket».