Slik kan du lokkes inn i hvitvasking: – Det bør gå noen alarmer

Vil du tjene 10.000 kroner på én kveld? Alt du trenger er en norsk bankkonto.

Slik kan rekrutteringen av pengemuldyr foregå, ifølge Sebastian Takle, avdelingsleder for Financial Cyber Crime Center i DNB.

Personene som lar andre bruke bankkontoene sine, kan bli bedt om å motta penger og overføre dem videre. Pengene kan stamme fra bedragerier mot andre mennesker.

ABC Nyheter tar tempen på Nye Norge

Vi belyser de vesentlige utviklingstrekkene i samfunnet - hva som flytter oss fremover. Teknologi og vitenskap, klima og energi, arbeidsliv og oppvekst, migrasjon og urbanisering endrer hverdagen vår.

For kriminelle er pengemuldyrene et viktig mellomledd i hvitvaskingsprosessen av penger. For den ungdommen som stiller kontoen sin til disposisjon, kan konsekvensene bli langt mer alvorlige enn forventet.

– Det er varierende grad av forståelse for hva man selv er med på, sier Sebastian Takle i DNB til ABC Nyheter.

Rekrutteres gjennom bekjente og sosiale medier

Gry Nergård, fagdirektør for anti svindel i Finans Norge forteller til ABC Nyheter at pengemuldyrvirksomhet er en del av et større problem med økonomisk kriminalitet.

Hun beskriver en utvikling der rekrutteringen har blitt mer profesjonalisert. Den kan foregå gjennom personer i eget nærmiljø, men også gjennom mer organiserte miljøer, deriblant det svenske, kriminelle Foxtrot-nettverket.

Nergård forteller at motivene varierer. Noen lokkes av ekstra penger, mens andre kan være presset av gjeld, forpliktelser eller trusler. Status og ønsket om å ha råd til dyre klær, klokker og biler kan også spille inn.

– Penger tror jeg er hovednevneren både for de som gjør det her frivillig, og de som blir lurt eller truet til det, sier Nergård.

Også Takle ser at rekrutteringen kan foregå på forskjellige måter. Han beskriver noe av det samme som Nergård, nemlig at noen blir spurt av bekjente eller personer de har møtt. Andre kommer i kontakt med rekrutterere gjennom grupper på sosiale medier.

Ekspertens råd: Sjekk dette nå

livsstil

– Det er den ene måten. Den andre måten er jo den rene WhatsApp- og Snapchat-rekrutteringen, hvor det er egne grupper der det for eksempel står: «Vil du tjene 10.000 kroner på en kveld? Det eneste du trenger er en norsk konto», sier Takle.

Deretter kan personen få beskjed om å motta penger fra en ukjent avsender og overføre dem videre til en annen konto.

Pengene stammer som oftest fra svindler og bedragerier som de kriminelle har utført og deretter gjerne vil få hvitvasket.

Les også: Forskjellen kan bli flere millioner

– Det er varierende grad av forståelse

Ifølge Takle er det forskjell på hvor mye de involverte forstår av det de er med på.

Noen skjønner at noe ikke stemmer, men håper at det går bra. Andre kan være klar over at handlingene er ulovlige. Samtidig finnes det personer som ikke forstår alvoret i å flytte penger på vegne av andre.

Takle mener løfter om raske penger kan gjøre det lettere å overse faresignalene.

Han bruker et eksempel der noen tilbyr en person flere tusen kroner for å overføre penger på vegne av seg selv, som vedkommende i utgangspunktet kunne ha gjennomført selv.

– Jeg mener det bør gå noen alarmer hvis noen vil betale deg 10.000 kr for å gjennomføre en helt legitim, vanlig transaksjon som alle kan gjøre fra nettbanken sin, sier Takle.   

Samtidig kan det være vanskelig for unge å forstå hvem de faktisk hjelper, og hvor pengene kommer fra.

Nergård i Finans Norge peker på at enkelte kan bli trukket inn i kriminelle miljøer uten å forstå hvor alvorlig situasjonen er. Andre er mer klar over hva de deltar i.

– De som gjør det her fordi de skjønner at de blir en del av et miljø hvor det er mye penger og mye luksus, de skjønner nok hva de går med på. Men når ungdom som ikke har tilknytning til kriminelle nettverk stiller kontoene sine til disposisjon for å tjene penger på det, er det mindre sikkert at de vet at dette er en del av noe kriminelt, sier Nergård.

Hun advarer også om at det kan være vanskelig å komme seg ut av slike miljøer, særlig dersom det oppstår trusler eller press.

Trump ut mot Norge: – Blitt et drittland

nyheter

Flere meldinger om mistenkelige forhold

Det er vanskelig å fastslå nøyaktig hvor mange som rekrutteres som pengemuldyr i Norge. DNB har heller ikke et konkret anmeldelsestall som gir et fullstendig bilde av omfanget. 

Økokrim skriver at de i 2018 registrerte 78 personer som pengemuldyr i Norge, der den eldste var 93 år. Syv av disse ble dømt til rundt ett års fengselsstraff. Samtidig antar Økokrim at det trolig er store mørketall.

Takle forklarer at banken arbeider med pengemuldyrvirksomhet gjennom to ulike spor: håndtering av bedragerier og arbeidet mot hvitvasking.

Når DNB oppdager mistenkelige transaksjoner, kan banken sende en melding om mistenkelige forhold – ofte omtalt som en MT-melding – til Økokrim. Dette er noe annet enn å anmelde en sak til politiet.

– Det finnes strenge regler som pålegger finansinstitusjoner å sende melding til økokrim når det oppdages en mistenkelig transaksjon, forklarer Takle.

Banken sender ikke nødvendigvis en anmeldelse til politiet hver gang den oppdager et mulig pengemuldyr. DNB prioriterer anmeldelsene ut fra blant annet hvor alvorlige sakene er, og om anmeldelsen kan bidra til å ramme kriminelle miljøer.

Tall fra Økokrim viser en tydelig økning i antallet meldinger om mistenkelige forhold. I 2021 mottok Økokrim 11.045 slike meldinger fra banker i Norge. I 2025 var tallet på 23.586. 

Kan få konsekvenser for bankforholdet

I tillegg til MT-meldinger til økokrim og anmeldelser, kan banken vurdere tiltak overfor kunden dersom pengemuldyrvirksomhet oppdages.

– Selv om man har rett til å ha et kundeforhold, så kan man få svært innskrenkede muligheter, sier Takle.

Takle forklarer at en person i enkelte tilfeller kan beholde en bankkonto, men miste tilgangen til noen av produktene og tjenestene banken tilbyr.

Nergård belyser noen andre konsekvenser.

– Det kan få store konkvenser når man har et dårlig forhold til bankvesenet. Og så har man det med å få ting på rulleblad, det har andre konsekvenser som at man kanskje ikke kan få visse jobber og kanskje kan bli nektet innreise til enkelte land, sier Nergård.

Advarer mot gull-svindel: Tilfeller i flere byer

livsstil

Det kan også oppstå strafferettslige konsekvenser. Takle påpeker at også uaktsom hvitvasking kan være straffbart. Uaktsom hvitvasking vil si at man ikke har hvitvasket penger for kriminelle med viten og vilje. Det har allikevel en strafferamme på inntil to år i fengsel, men kan også straffes med bøter.

– Det ville vært alt for lett å stå i retten og si: «jeg vet ikke hva hvitvasking er engang». Det holder ikke for å slippe unna med det her, sier Takle. 

Hvor alvorlig konsekvensene kan bli, avhenger blant annet av hva personen har gjort, og hvor mye vedkommende selv forstod av handlingene.     

Les også: Ny svindelmetode

Vil forebygge med informasjon

Både Finans Norge og DNB peker på informasjon som en viktig del av det forebyggende arbeidet.

Foreldre bør snakke med ungdommene sine om risikoen ved å la andre bruke bankkontoen deres. Skoler og banker bidrar med kunnskap om økonomisk kriminalitet og også hvordan man unngår å forbedre økonomien sin slik at man blir delaktig i økonomisk kriminalitet.

– Det bør ikke bli sånn at ungdommen selv gjør det her til noe som er tøft og kult å være med på, for det er en av farene i miljøet, at kriminalitet har blitt en slags status, sier Nergård.

Bredbånd: – Har blitt for dyrt

livsstil

Både Nergård og Takle understreker at tilbud om raske penger bør vekke mistanke, spesielt når betalingen virker unaturlig høy for en enkel overføring.

– Penger som nesten er for lettjente til at det virker sant, har som regel en hake ved seg, sier Nergård.

Unge som blir tilbudt penger for å motta og sende videre beløp på vegne av andre, rådes til å si nei og ikke gi fra seg tilgang til bankkontoen.

Les også: Milliardforlik i overgrepssak mot den katolske kirken i New York