Renta er hevet: Bør du binde boliglånsrenta nå?

I formiddag fikk vi vite at Norges Bank setter opp styringsrenta fra 4,25 til 4,5 prosent. Det kan bety en merkbar økning i boliglånsrenta for dem med boliglån.

En renteøkning på 0,25 prosentpoeng kan koste en boliglånskunde med fire millioner i lån 10.000 kroner mer i renter hvert år (før skatt), og rundt 650 kroner ekstra i måneden etter rentefradrag. 

Men er høyere rente et argument for å binde boliglånsrenta nå?

Flytende er billigst over tid

Magne Gundersen hos Sparebank 1 mener svaret er todelt.

Tradisjonelt så har flytende rente vært billigst over tid, forklarer han, men viser til tilfeller hvor det har lønnet seg å binde renta.

– Det har vært perioder hvor man har tjent veldig mye på å binde renta. For eksempel da styringsrenta gikk ned til null under pandemien, og fastrentene også var veldig lave, sier han til ABC Nyheter.

– Selv om fastrenta var høyere enn den flytende renta på tidspunktet, har de som bant renta for lang tid da, hatt veldig lav rente i mange år. Så du finner jo perioder hvor det vil være en god idé. 

Les også: Slik kan du få 1000–2000 kroner mer å rutte med hver måned

Passer dem som vil ha forutsigbarhet

Forbrukerøkonomen kjent fra Luksusfellen mener en fastrente i all hovedsak passer dem som har behov for å vite hva utgiftene blir hver måned.

– De som burde ha fastrente, er de som har behov for en forutsigbar økonomi. At man vet hva man skal betale neste måned, neste år og året etter det.

Men en ulempe med fastrente er at renten ofte er høyere. 

– Så hvis du binder deg til den, får du jo høyere rente med en gang.

Dette påpeker han at kan gjøre det ekstra vanskelig for dem som allerede har det trangt økonomisk, men som vil ha en mer forutsigbar økonomi. 

– Ofte, sånn som nå, står valget mellom å beholde den flytende renta du har, med risiko for enda flere renteoppganger. Eller å binde renta, men til en litt høyere rente enn den er i dag. 

ABC Nyheter deler de beste rådene om personlig økonomi

Vi gir råd om å håndtere livets største utgifter – som bolig, bil, bank, strøm og forsikring. Så kan du ta beslutninger som merkes på lommeboka.

– Da får du garantert en renteøkning. Du vet hva du skal betale, men du må betale mer enn du gjorde i utgangspunktet. Hvis det viser seg at renta skal mye opp, derimot, så vil jo den som har bundet renta i dag, være fornøyd med det.

Les også: Økonomene advarer: Dette må du spare til før alt annet

Du kan også binde deler av boliglånet

Thea Olsen fra Handelsbanken påpeker at du ikke trenger å binde renta på hele lånet ditt.

– Mange er nok ikke klar over at det er en mulighet å binde renten på deler av lånet. Da får du forutsigbarhet på en andel av lånet, mens den andre delen er flytende. Det kan passe fint for mange, sier hun til ABC Nyheter.

Merk at dersom du binder renta, binder du deg også til banken.

Det vil si at dersom du har bundet renta til 5 prosent i en bank i fem år, og du vil ut av avtalen etter to år, vil banken kreve kompensasjon for tapet dersom fastrenta eksempelvis nå ligger på 4,7 prosent.

Ifølge forbrukerøkonomen fra Handelsbanken er dette fordi banken ville tapt penger på de 0,3 prosentene dersom de skulle lånt pengene videre til en annen kunde.

Har fastrenta derimot blitt høyere enn fastrenta du har, kan du kreve penger fra banken når du bryter avtalen.

Les også: 3 grep: Slik kan du kutte matbudsjettet

Tror ikke tiden er inne for å binde renta nå

Gundersen forteller at det ikke er mange som binder renta i dag, noe han tror er lurt. 

Forbrukerøkonomen mener at det ikke det er noe som tyder på at man tjener eller taper penger på å ha fastrente med rentene vi har i dag. Han tror heller ikke at renta skal spesielt mye opp og råder om å vente.

– Det er vanskelig å vurdere på forhånd om fastrente lønner seg. Svaret får man først når bindingstiden er gått ut og man kan regne på det. Men jeg tror ikke tiden er inne for det nå.

Begge økonomene er enige i at valget ikke bare bør handle om lønnsomhet eller hvor mye man tjener eller sparer på valget. Det handler om forutsigbarhet. 

– Du får jo en forutsigbarhet som du betaler litt for. Hvis du blir veldig urolig, kan det hende at du bør vurdere å binde renta, sier Gundersen.