Flere nye tiltak skal øke bankkonkurransen

Torsdag 24. september kommer Norges Bank med sin rentebeslutning. Sist styringsrenta ble økt, var i mai. Da ble renten satt til 4,25 prosent. Flere eksperter sier det peker mot at styringsrenta øker videre denne gangen.

– Vi tror også at sentralbanken vil holde døren åpen for en ytterligere renteøkning rundt årsskiftet, skriver sjeføkonom Harald Magnus Andreassen og strateg Dane Cekov i Sparebank 1 Markets i en analyse etter at nye tall fra sentralbankens regionale nettverk ble kjent.

De er også sikre på at Norges Bank vil øke renten denne uka.

Sjekk beste rente

For øyeblikket er den beste renten som bankene sier de tilbyr for boliglån, fra 5,13 prosent og oppover, viser lista til Finansportalen til Forbrukerrådet.

Forbrukerrådets direktør er blant dem som mener at konkurransen mellom bankene er for dårlig. Hun oppfordrer de som har boliglån, og spesielt de som er lojale bankkunder, om å følge opp.

– Bankene har tjent mye penger de siste årene. De har et slingringsmonn som bør komme deg som kunde til gode. Har du vært kunde en stund, oppfordrer vi deg særlig til å argumentere for hvorfor du eventuelt fortjener bedre rente enn du blir varslet om, sier direktør Mette Fossum i Forbrukerrådet.

Nye lover

En rekke tiltak er satt i gang for se hva som kan gjøres for å øke konkurransen mellom bankene.

Regjeringen sendte i fjor et forslag om blant annet å forby bankene å koble for eksempel boliglån og lønnskonto, ut på høring. Nå venter man på lovendringen som skal styrke konkurransen, og at den kan bli klar og lagt fram på Stortinget.

– Målet er å styrke situasjonen for bankkundene og følge opp forslaget om å regulere produktpakker og koblingssalg, sier Even Røed (Ap) i Finanskomiteen.

Det som skal skje først, er å få avklart det rettslige i forhold til EØS-avtalen.

53 prosent av bankenes boliglånskunder er totalkunder, 19 prosent oppgir at boliglånet deres forutsetter at de også har en aktiv lønnskonto, og 27 prosent har aldri byttet bank.

Sverige og Danmark

I flere nye undersøkelser ser det ut til at konkurransen fungerer dårlig mellom bankene. Selv om vi har et stort antall banker i landet, er en stor andel av dem samlet som kjeder eller allianser. De dominerer forskjellige geografiske områder.

– De fem største bankene har over 70 prosent av markedet i 335 av 357 kommunene, viser undersøkelsen og kartleggingen som er gjort av Huseierforeningen og Menon Economics.

Det jobbes nå med å gjøre geografi kjent, så bankkundene får et bedre bilde.

Carsten Phil i Huseierforeningen viser til at mange boliglånkunder ikke er klar over at de rentene man får oppgitt fra bankene, kun er et utgangspunkt for forhandlinger.

– I Sverige, hvor det er bedre bankkonkurranse, oppgir bankene faktisk rente på lånene, sier han.

Enkelte bankkunder opplever at det er barrierer for å bytte lån. De kan ha faktura, faste trekk og abonnementer knyttet til ett betalingskort.

I for eksempel Storbritannia og Danmark er dette gjort enklere. Her skjer overgangen automatisk, og man kan beholde kontonummer.

Forbrukerrådet, Huseierforeningen og LO er blant organisasjonene som arbeider med å kartlegge situasjonen for bankkundene og se nøyere på konkurransen i det norske bankmarkedet.

Rettssak i 2027

18. januar starter en rettssak i Oslo tingrett der to norske banker er saksøkt for måten de endrer boliglånsrenten.

– Sakene reiste spørsmål om hvorvidt rentevilkårene er utformet i tråd med kravene i avtaleloven og forbrukeravtaledirektivet, skrev Finansklagenemnda da de kom med sin konklusjon.

De mener at bankenes standardvilkår for å endre flytende boliglånsrente er urimelige og i strid med loven. Resultatet av rettssaken, som Finansklagenemnda sier er prinsipiell, kan endre nesten alle norske boliglån.

Videre åpnet Konkurransetilsynet før sommeren det de kaller en sektorundersøkelse for å se om konkurransen mellom aktørene fungerer til det beste for kundene.

– Vi har indikasjoner på at konkurransen ikke er god nok mellom banker i Norge, sa konkurransedirektør Mads Magnussen da de gikk i gang.

Det ventes at de er ferdige i første halvår i 2027.

Finans Norge

Finans Norge, som representerer norske banker, viser blant annet til Forbrukerrådets bytteundersøkelse. Her kom det fram at én av tre flyttet eller reforhandlet boliglånet.

– Andelen som reforhandler, er betydelig høyere enn andelen som faktisk bytter boliglånsbank. Det tyder på at mange kunder oppnår bedre betingelser hos eksisterende bank.

– Dette er også et uttrykk for konkurransepress ettersom kundene benytter alternative tilbud eller muligheten til å bytte bank for å oppnå bedre vilkår, sier kommunikasjonsdirektør Tom Staavi i Finans Norge.