Sparing til barn: Unngå disse tabbene

Sparer du til barnet i feil navn, kan det gå ut over barnet økonomisk senere. Her er rådene som sikrer at sparepengene faktisk kommer barnet til gode – uten økonomiske overraskelser.

Bildet viser en mann som legger mynter i et glass sammen med et barn – trolig datteren hans – i bakgrunnen. Scenen gir et inntrykk av sparing.
Cecilie Aasland
Reportasjeleder Livsstil
Publisert Sist oppdatert

Denne saken inneholder annonselenker som gir ABC Nyheter inntekter

I vår livsstil-seksjon har noen av sakene annonselenker, som fører til butikker hvor du kan kjøpe produktene vi har omtalt, eller til tjenester som lar deg sammenligne priser. Når du klikker på en av disse lenkene, får ABC Nyheter annonseinntekter. Disse lenkene er alltid merket. Annonselenkene er valgt fordi vi mener de er relevante og nyttige, og det er våre medarbeidere som bestemmer hvilke saker vi skal skrive om og hvilke produkter som skal omtales.Vårt mål er alltid å guide deg til det mest relevante innholdet og de beste produktene. Annonsørene påvirker ikke innholdet i sakene.

Hva er en konto «i barnets navn»?

I barnets navn betyr i denne sammenheng at de er registrert på barnets fødselsnummer og kundeforhold i banken eller hos fondsleverandøren. Det er ikke det samme som å ha dem stående på en konto som mor eller far eier, kalt opp etter barnet.

Bunad, billappen, konfirmasjon og boligdrømmer. Før du vet ordet av det, er barnet blitt ungdom – og da kommer de store utgiftene som perler på en snor. Mange foreldre starter tidlig med sparing, men visste du at hvilket navn pengene står i kan få store konsekvenser for barnets økonomiske fremtid? 

– Sparing til barna bør helst startes så tidlig som mulig, sier Craig Bøthun, fra SpareBank 1, men legger til at det er ting du bør huske på når du sparer. 

1. Sparing i barnets navn kan kutte i stipendet

Hvis pengene står i barnets navn, teller det som barnets formue når Lånekassen vurderer rett til utdanningsstipend.

– Har barnet en formue over omtrent 500 000 kroner, vil en større andel av studiestøtten gis som lån i stedet for stipend, sier Bøthun.

Dette gjelder all sparing – enten det er konto, aksjer eller fond. Lånekassen ser kun på totalbeløpet, ikke hvor eller hvordan pengene er spart.

2. Fond og aksjer gir best langsiktig avkastning

Historien viser at aller best avkastning over tid får du om du sparer dem gjennom aksjer og fond. 

Spar effektivt til barn i Fond

Spar til barna i fond via Nordnet
Åpne konto her

– Skal du spare over lang tid, for eksempel seks til åtte år eller mer, anbefaler vi å sette en andel i aksjer eller fond.

En smilende mann i lyseblå skjorte står foran et vindu med uskarp bakgrunn av høstfargede trær. Han har kort, mørkt hår, skjegg og ser direkte mot kamera med et åpent og vennlig uttrykk.
Craig Bøthun jobber hos SpareBank 1 Sør-Norge.

Dette kan gi høyere avkastning enn banksparing, men vær obs: verdien kan svinge underveis. Skal pengene brukes om kort tid (1–3 år), er vanlig sparekonto ofte tryggere.

Blakk med god lønn? Her er strategien som virker – steg for steg.

3. Du kan spare penger på å planlegge overføringen

– Det finnes ingen fasit. Det viktigste er å begynne tidlig og spare jevnt, sier Bøthun. Små beløp over mange år gjør det enklere å møte store kostnader uten økonomisk stress, sier den tidligere finansrådgiveren.

Ta gjerne en prat hjemme: Hva ønsker dere å bidra med? Lappen? Egenkapital? Ingenting? Det viktigste er å være bevisst og planlegge.

Når du først skal overføre overføre penger som står i fondsløsninger, anbefaler Bøthun å planlegge godt og gjøre det over tid slik at man ikke betaler mer skatt på avkastningen enn nødvendig.

– Hvis ungdommen skal bruke disse midlene til egenkapital til bolig om noen år, for eksempel, kan det være litt å spare på å innløse fondene over noen år der de ellers ikke har så mye inntekter. Studieårene, for eksempel. Da får de utnyttet fradragsmulighetene de har i skattesystemet godt.

Høye renter: Dette mener privatøkonomen at du bør gjøre nå.

4. Tenk gjennom hvem som skal eie pengene

– Hvis det  viktigste i din vurdering er å gi ungdommen mulighet til fulle studiestipend, så lander man ofte på å ha sparingen stående på de voksne helt til ungdommen skal få pengene til det de er spart til.

Han legger til at det har både fordeler og ulemper å ha pengene i eget eller barnets navn.

– Når foreldrene sparer i sitt eget navn, kan de fritt bytte mellom ulike spareformer underveis, og selv bestemme når de vil overføre pengene til barnet. Men hvis pengene først står i barnets navn, overtar også barnet i utgangspunktet disposisjonsretten den dagen de blir myndige. Det er ikke alle foreldre som ønsker det.

Bøthun sier det er viktig å være klar over at penger som står i foreldrenes navn blir en del av boet som fordeles etter skilsmisse eller dødsfall.

– Det betyr at de blir en del av midlene som skal fordeles enten til arvinger eller mellom ektefeller som skiller seg. Det er det mange som ikke tenker på.

Det er heller ikke alle foreldre som samarbeider like godt om økonomien. Samlivsbrudd kan for eksempel påvirke tilliten til hverandre.

– For noen er det best at pengene ikke står i foreldrenes navn, men i barnets. Det er individuelt for familiene hva som er riktig, men ikke la den typen kompleksitet gå ut over barnet ved at man ikke finner en god løsning. 

Gjeldsgrad: Dette må du vite om gjelden din.

Bankrådgiverens beste sparetips

  1. Start tidlig – og unngå skippertak. Små beløp hver måned gir store summer over tid.

  2. Lag en plan. Identifiser store fremtidige utgifter (f.eks. konfirmasjon, billappen, bolig) og legg opp sparingen deretter.

  3. Tenk gjennom eierskap. Hvem skal stå som eier av pengene – og hvorfor?

  4. Vurder fond ved langsiktig sparing. Skal du spare i mer enn seks år, kan aksjefond gi god avkastning.

  5. Planlegg uttak smart. Skatteplanlegging ved uttak kan spare barnet for mange tusenlapper.

livsstil personlig økonomi sparing økonomi