Meny

Glem forbrukslån! Du kan låne gratis av staten

Trenger du noen ekstra kroner å rutte med fremover, kan du justere skattekortet ditt slik at du blir trukket mindre i skatt. Husk da at dette «lånet» må betales inn til skatteetaten innen 31. mai 2019 for at det skal være rentefritt. Bildet viser skattedirektør Hans Christian Holte. Foto: Skatteetaten
Trenger du noen ekstra kroner å rutte med fremover, kan du justere skattekortet ditt slik at du blir trukket mindre i skatt. Husk da at dette «lånet» må betales inn til skatteetaten innen 31. mai 2019 for at det skal være rentefritt. Bildet viser skattedirektør Hans Christian Holte. Foto: Skatteetaten

Å låne penger til forbruk anbefales generelt ikke, men i noen tilfeller kan det være nødvendig. Sørg da i så fall for å gjøre det på smarteste måte.

Denne artikkelen er over ett år gammel og kan innholde utdatert informasjon

Stemmer: Kent Øksnes
Redaktør Pengenytt.no

Delta i debatten

Send oss gjerne forslag til kronikker vi kan publisere.
Formen bør være kronikk/kommentar/blogginnlegg med maks 1000 ord.

E-post: stemmer@abcnyheter.no

De siste årene har det vært en betydelig vekst i husholdningenes opptak av forbrukslån.

Ved utgangen av 1. kvartal i år hadde vi nordmenn 106 milliarder kroner i kredittkortgjeld og andre kortsiktige lån uten sikkerhet, ifølge Finanstilsynet.

For å sette det i et perspektiv, så utgjør det rundt 25.000 kroner for hvert myndige menneske som bor i dette landet.

Selv om forbrukslån kun utgjør om lag tre prosent av husholdningenes samlede gjeld, gir den sterke veksten grunn til bekymring, skriver Finanstilsynet i sin ferske rapport kalt « Finansielt utsyn – juni 2018».

Årsaken til denne bekymringen er at renten på denne type lån i gjennomsnitt er svært høy, og at den dermed sterkt bidrar til å øke vår samlede rentebelastning.

For et typisk forbrukslån kan koste mellom 10 og 20 prosent i året. Rentene på kredittkortgjeld ligger typisk på rundt 25 og 30 prosent per år.

I november anslo Finanstilsynet at 14 prosent av husholdningenes samlede renteutgifter gikk til forbrukslån, selv om disse lånene altså bare utgjør tre prosent av vår totale gjeld.

Les også kommentaren: Styr unna denne nye avtalen fra stømselskapene

Lån gratis fra staten frem til neste sommer

Jeg kan forstå at det i enkelte tilfeller er nødvendig, og noen ganger smart, å bruke penger før de er tjent og inne på konto.

Det kan for eksempel være at du kommer over et usedvanlig godt tilbud, og ikke kan vente til bonusen din blir utbetalt om et halvår før du slår til.

Selv om dette neppe gjelder for alle de 106 milliardene vi har i forbrukslån, så har jeg et godt råd til personer i slike situasjoner: Lån av staten.

Har du en fast inntekt og betaler skatt, kan du nemlig til enhver tid justere skattekortet ditt slik at du betaler inn mindre skatt enn du reelt sett burde.

I praksis legger du inn et pessimistisk anslag for hvor mye du vil tjene eller unnlater å legge inn forventede fradrag.

Du styrer med andre ord kontrollert mot restskatt når skattemeldingen kommer i april neste år.

Det betyr at du kan få flere tusen kroner mer å rutte for i år, men også at disse må innbetales neste år.

Du slipper til og med å betale noen renter på lånet, dersom du betaler inn det du skylder til Skatteetaten før 31. mai 2019.

Les også kommentaren: Derfor er det så viktig at prisene på varer og tjenester øker fra år til år

Denne «øvelsen» krever at du er veldig disiplinert: Det du overforbruker nå, må som nevnt spares opp senere.

Skulle du mot alle odds ikke ha pengene klare til senest 31. mai, vil rentene begynne å løpe, dog ikke avskrekkende mye.

Rentesatsen på restskatt for lønnstakere og pensjonister for årets inntektsår, er enda ikke kjent, men for inntektsårene 2016 og 2017 var renten hhv 0,38 og 0,39 prosent per år.

Renter blir beregnet fra 1. juli i inntektsåret og frem til forfall for første termin restskatt året etterpå.

For i de tilfellene du får over 1000 kroner i restskatt, gis du en mulighet til å betale summen tilbake i to terminer.

Fristen for når du må betale første termin er tre uker etter at du får skatteoppgjøret ditt, men tidligst rundt den 20. august.

La oss si du fikk 50.000 kroner i restskatt for skatteåret 2017, at du ikke betalte inn før fristen 31. mai i år og at forfall første termin er 20. august.

Da ville dette lånet kostet deg rundt 200 kroner i rentekostnader.

Et forbrukslån på 50.000 kroner til 20 prosent årlig rente ville til sammenligning kostet 10.000 kroner per år.

Les også kommentaren: Så mye må strømprisen øke for at solcellepanel på taket skal bli lønnsomt

Mine egne erfaringer

Personlig har undertegnede flere ganger fått skikkelig baksmell på skatten, helt som planlagt.

Første gang var rett etter finanskrisen. I starten av 2009 satset jeg nemlig store deler av mine frie midler i aksjemarkedet.

Samtidig drev jeg og pusset opp leiligheten min på Grünerløkka i Oslo, som jeg eide den gang.

I 2010 var rammelånet tynt maksimalt og mine likvider var minimale. Selv om Oslo Børs nesten hadde doblet seg, var salg av aksjer ennå ikke mitt førstevalg.

Jeg bestemte meg derfor for å endre skattekortet, slik at nettoinntekten min ble høyere i en periode.

Disse ekstra pengene ble brukt til å nedbetale på rammelånet, slik at jeg skulle få en nødvendig «buffer» om noe ekstraordinært skulle skje.

I 2011, da selvangivelsen indikerte 32.500 kroner i restskatt, hadde jeg allerede realisert noe gevinst i aksjemarkedet som ble brukt til å dekke dette.

Skatteoppgjørene mine for 2013 og 2015 viste også hhv minus 21.000 og 10.000 kroner, men av helt andre årsaker.

Det er ikke forbudt å få restskatt. Vær imidlertid klar over at du ikke bør leve på lånte penger, med mindre det foreligger en svært god grunn til det.

Hold deg oppdatert på privatøkonomiske nyheter – Følg Pengenytt på Facebook

Les også disse sakene på Pengenytt.no:

Skattekalender for 2018: Her er alle de viktigste datoene

Du kan spare 2500 kroner på å bruke riktig betalingskort i utlandet

Pensjonsekspert: – Karrieresteg før 2020 kan gi deg millioner i økt pensjon

Denne våren har det skjedd noe spesielt med strømprisene

Halve Norge mottok penger fra Nav i fjor

Mer fra ABC Nyheter
Siste fra forsiden
23:52 Bolsonaro sender hæren på brannslukking i Amazonas23:50 USA varsler økt tollsats på kinesiske varer23:50 Person reddet opp fra vannet etter båtvelt23:39 Politiet etterforsker to mulige voldtekter i Frognerparken23:08 Wall Street-fall etter eskalering i handelskonflikt mellom USA og Kina23:05 Venstre sier ja til Erna Solbergs bompengeskisse22:33 Støre mener Solbergs bomultimatum er oppsiktsvekkende22:14 SV om bompengeskissen: Miljøfiendtlig og usosial21:27 USAs eldste høyesterettsdommer behandlet for kreft igjen21:23 Jensen: Frp kan stille seg bak siste bompengeskisse21:15 Verdens mest skitne industrier forurenser politikken21:03 Macron: G7-landene arbeider med Amazonas-tiltak20:52 Zarif roser Macrons forslag for å løse atomstriden20:36 Magnus Carlsen imponerte med kastarmen20:25 Erdogan møter Putin19:38 Statsministeren stilte bom-ultimatum19:26 Sikkerhetshull: Her stikker tyvene av med million-Tesla på sekunder19:22 Frankrike etterforsker anklager om seksuelt misbruk knyttet til Jeffrey Epstein19:21 IS-kvinne med syk fireåring vil ikke gi fra seg barna til norske myndigheter19:15 Politiet etterforsker Ap-politiker for fiktive reiseregninger18:54 Etterlyser Plan B dersom Norge ikke lenger kan stole på USA i en krise18:37 Demonstrasjon utenfor Brasils ambassade etter Amazonas-branner17:55 Verdens beste: Norsk restaurant topper kåring17:29 30 år siden baltisk folkekjede-protest mot Sovjet17:12 Tiltak etter terrorangrep ved moské forlenges ut året17:08 Kripos bistår i drapssak i Bergen16:42 Teknisk feil på tre av de nye ambulanseflyene15:57 En av verdens rikeste er død15:54 Biff og soya er viktigere enn klodens overlevelse. Det er til å gråte av15:32 Russlands første flytende atomkraftverk på vei østover15:31 Kina trapper opp handelskrigen med USA15:22 Ber UD kreve garantier mot represalier: – Tyrkia skaper frykt i Norge15:20 NHL-stjerne får ikke spille landskamper på fire år15:20 Usikkert hvor lenge Liverpool-keeperen er ute15:06 Buss med skoleelever hang utfor veien14:50 Elleve og et halvt års fengsel for drap i Haugesund14:45 Maars Johnsen nær overgang til RBK14:20 Fakta før valget: Fem ting du bør vite om eiendomsskatt14:09 Død mann i Buskerud fortsatt ikke identifisert13:37 Henrik Larsson lei av å bli hetset – slutter som trener13:34 Isbjørn på vei tilbake til hytteområde på Svalbard13:13 Putin varsler svar på USAs rakettest13:11 Irland krever beskyttelse av Brasils regnskog – truer med å stemme mot handelsavtale13:03 Ulvekull i nytt revir i Elverum13:02 – Respektløst å la kronprins Haakon bli stående med hånden ut i løse luften12:42 Malta lar alle fra Ocean Viking gå i land12:36 Tidligere kunder saksøker Bitcoins Norge12:00 Godt billettsalg for kvinnenes kamp mot England11:45 Ber leasingselskaper sjekke om kunder har betalt for mye11:37 Solskjær etter rasismehendelsen: – Kan ikke tro at vi sitter i 2019 og snakker om dette11:35 Hareide må ta pause på grunn av infeksjon11:32 Politiet: Savnet nederlender omkom i padleulykke11:12 WHO: Kampen mot malaria har stagnert11:11 Ødegaard får spille kampene mot Real Madrid10:47 Vil fjerne begrensning for apotek10:46 Salpetersyre lekket ut på E6 i Østfold10:33 Jordens lunger brenner: – Meningsløst å se på at planeten vår forsvinner10:32 Forskning: Nattarbeid øker risikoen for kreft10:17 Aldri har andelen uføretrygdede kvinner vært større10:14 MDG mest fram på ny kommunemåling09:28 Abe anklager Sør-Korea for tillitsbrudd09:24 Nord-Koreas utenriksminister kaller Pompeo giftig09:21 Norsk kvinne funnet død i Stockholm – en person pågrepet09:12 Erna Solberg avlyser dagens programposter09:10 Russisk opposisjonsleder løslatt09:10 Færre europeere flytter til Storbritannia08:36 Strømprisen har gått ned08:26 Regjeringen etablerer eldreombud med kontor i Ålesund07:25 Viagra blir reseptfritt fra nyttår07:24 Sjanseløs mot sort hull: – Slukt og sluknet umiddelbart07:00 Vil i framtiden forby navn som Norec, Norad, Nkom og OsloMet06:56 Kjempehopp for Oslo Ap på meningsmåling siden juni06:56 Bil i full fyr på E18 ved Mysen06:30 Rapport: Teknologiselskaper setter verden i fare med drapsroboter06:29 Gunnarssons Palermo-mareritt: Fikk verken lønn eller spilletid06:11 Fem omkom under konsert i Algerie05:56 Dette skjedde i natt05:53 Mørklagte forhandlinger om bompenger05:51 UD advarer nordmenn om feriefavoritt05:50 Dette skjer i dag05:03 Indonesisk mann går baklengs for å stoppe avskoging04:56 Viktor Hovland med god åpningsrunde i Boise04:54 Gebyret for familiegjenforening er mer enn 17 ganger høyere enn i 200204:21 YouTube har stengt kontoer som forsøkte å påvirke situasjonen i Hongkong03:51 MDG suser fram på bergensmåling – kan sikre rødt byråd03:30 Bolsonaro mener Macron har mentalitet som en kolonialist03:08 Ikke egentlig så dyrt med tidenes høyeste boligpriser02:38 Boligbyggingen i Norge nesten halvert i år02:32 Interpol har utstedt arrestordre på tidligere geriljaleder fra Colombia01:51 Tutta åpnet ett slag under par i Canada01:47 Oslo-politiet vil ikke si om de fulgte ordre om å kontakte moskeer01:06 Svensk politi vil ikke gå med navn på tjenestekortet00:36 Småbarnsfar (27) i Bergen tar drapssiktelsen tungt00:28 Sjiraffen får status som beskyttet dyreart00:20 Frp-kilder: Venstre posisjonerer seg for å gå ut00:10 Sagøy til kvartfinale i parabadminton-VM23:41 Venstre hadde med seg tydelige krav til bompengemøte23:39 Senterpartiet puster Ap i nakken på ny måling23:31 Russisk robot bistår astronauter på ISS23:22 Spektakulært Bolly-mål gir Molde håp før returkampen
Siste nytt
23:52VerdenBolsonaro sender hæren på brannslukking i Amazonas23:50VerdenUSA varsler økt tollsats på kinesiske varer23:50NorgePerson reddet opp fra vannet etter båtvelt23:39NorgePolitiet etterforsker to mulige voldtekter i Frognerparken23:08VerdenWall Street-fall etter eskalering i handelskonflikt mellom USA og Kina23:05PolitikkVenstre sier ja til Erna Solbergs bompengeskisse22:33PolitikkStøre mener Solbergs bomultimatum er oppsiktsvekkende22:14PolitikkSV om bompengeskissen: Miljøfiendtlig og usosial21:27VerdenUSAs eldste høyesterettsdommer behandlet for kreft igjen21:23PolitikkJensen: Frp kan stille seg bak siste bompengeskisse21:15VerdenVerdens mest skitne industrier forurenser politikken21:03VerdenMacron: G7-landene arbeider med Amazonas-tiltak20:52VerdenZarif roser Macrons forslag for å løse atomstriden20:36SportMagnus Carlsen imponerte med kastarmen20:25VerdenErdogan møter Putin19:38PolitikkStatsministeren stilte bom-ultimatum19:26MotorSikkerhetshull: Her stikker tyvene av med million-Tesla på sekunder19:22VerdenFrankrike etterforsker anklager om seksuelt misbruk knyttet til Jeffrey Epstein19:21PolitikkIS-kvinne med syk fireåring vil ikke gi fra seg barna til norske myndigheter19:15PolitikkPolitiet etterforsker Ap-politiker for fiktive reiseregninger18:54NorgeEtterlyser Plan B dersom Norge ikke lenger kan stole på USA i en krise18:37PolitikkDemonstrasjon utenfor Brasils ambassade etter Amazonas-branner17:55ReiseVerdens beste: Norsk restaurant topper kåring17:29Verden30 år siden baltisk folkekjede-protest mot Sovjet17:12NorgeTiltak etter terrorangrep ved moské forlenges ut året17:08NorgeKripos bistår i drapssak i Bergen16:42Helse og livsstilTeknisk feil på tre av de nye ambulanseflyene15:57PengerEn av verdens rikeste er død15:54PengerBiff og soya er viktigere enn klodens overlevelse. Det er til å gråte av15:32VerdenRusslands første flytende atomkraftverk på vei østover15:31PengerKina trapper opp handelskrigen med USA15:22PolitikkBer UD kreve garantier mot represalier: – Tyrkia skaper frykt i Norge15:20SportNHL-stjerne får ikke spille landskamper på fire år15:20SportUsikkert hvor lenge Liverpool-keeperen er ute15:06NorgeBuss med skoleelever hang utfor veien14:50NorgeElleve og et halvt års fengsel for drap i Haugesund14:45SportMaars Johnsen nær overgang til RBK14:20PengerFakta før valget: Fem ting du bør vite om eiendomsskatt14:09NorgeDød mann i Buskerud fortsatt ikke identifisert13:37SportHenrik Larsson lei av å bli hetset – slutter som trener13:34NorgeIsbjørn på vei tilbake til hytteområde på Svalbard13:13VerdenPutin varsler svar på USAs rakettest13:11VerdenIrland krever beskyttelse av Brasils regnskog – truer med å stemme mot handelsavtale13:03NorgeUlvekull i nytt revir i Elverum13:02Norge– Respektløst å la kronprins Haakon bli stående med hånden ut i løse luften12:42VerdenMalta lar alle fra Ocean Viking gå i land12:36PengerTidligere kunder saksøker Bitcoins Norge12:00SportGodt billettsalg for kvinnenes kamp mot England11:45PengerBer leasingselskaper sjekke om kunder har betalt for mye11:37SportSolskjær etter rasismehendelsen: – Kan ikke tro at vi sitter i 2019 og snakker om dette11:35SportHareide må ta pause på grunn av infeksjon11:32NorgePolitiet: Savnet nederlender omkom i padleulykke11:12Helse og livsstilWHO: Kampen mot malaria har stagnert11:11SportØdegaard får spille kampene mot Real Madrid10:47PengerVil fjerne begrensning for apotek10:46NorgeSalpetersyre lekket ut på E6 i Østfold10:33VerdenJordens lunger brenner: – Meningsløst å se på at planeten vår forsvinner10:32Helse og livsstilForskning: Nattarbeid øker risikoen for kreft10:17PengerAldri har andelen uføretrygdede kvinner vært større10:14PolitikkMDG mest fram på ny kommunemåling09:28VerdenAbe anklager Sør-Korea for tillitsbrudd09:24VerdenNord-Koreas utenriksminister kaller Pompeo giftig09:21VerdenNorsk kvinne funnet død i Stockholm – en person pågrepet09:12PolitikkErna Solberg avlyser dagens programposter09:10PolitikkRussisk opposisjonsleder løslatt09:10VerdenFærre europeere flytter til Storbritannia08:36PengerStrømprisen har gått ned08:26PolitikkRegjeringen etablerer eldreombud med kontor i Ålesund07:25Helse og livsstilViagra blir reseptfritt fra nyttår07:24VerdenSjanseløs mot sort hull: – Slukt og sluknet umiddelbart07:00KulturVil i framtiden forby navn som Norec, Norad, Nkom og OsloMet06:56PolitikkKjempehopp for Oslo Ap på meningsmåling siden juni06:56NorgeBil i full fyr på E18 ved Mysen06:30VerdenRapport: Teknologiselskaper setter verden i fare med drapsroboter06:29SportGunnarssons Palermo-mareritt: Fikk verken lønn eller spilletid06:11VerdenFem omkom under konsert i Algerie05:56NorgeDette skjedde i natt05:53PolitikkMørklagte forhandlinger om bompenger05:51ReiseUD advarer nordmenn om feriefavoritt05:50NorgeDette skjer i dag05:03VerdenIndonesisk mann går baklengs for å stoppe avskoging04:56SportViktor Hovland med god åpningsrunde i Boise04:54NorgeGebyret for familiegjenforening er mer enn 17 ganger høyere enn i 200204:21VerdenYouTube har stengt kontoer som forsøkte å påvirke situasjonen i Hongkong03:51PolitikkMDG suser fram på bergensmåling – kan sikre rødt byråd03:30VerdenBolsonaro mener Macron har mentalitet som en kolonialist03:08PengerIkke egentlig så dyrt med tidenes høyeste boligpriser02:38PengerBoligbyggingen i Norge nesten halvert i år02:32VerdenInterpol har utstedt arrestordre på tidligere geriljaleder fra Colombia01:51SportTutta åpnet ett slag under par i Canada01:47NorgeOslo-politiet vil ikke si om de fulgte ordre om å kontakte moskeer01:06VerdenSvensk politi vil ikke gå med navn på tjenestekortet00:36NorgeSmåbarnsfar (27) i Bergen tar drapssiktelsen tungt00:28VerdenSjiraffen får status som beskyttet dyreart00:20NorgeFrp-kilder: Venstre posisjonerer seg for å gå ut00:10SportSagøy til kvartfinale i parabadminton-VM23:41PolitikkVenstre hadde med seg tydelige krav til bompengemøte23:39NorgeSenterpartiet puster Ap i nakken på ny måling23:31VerdenRussisk robot bistår astronauter på ISS23:22SportSpektakulært Bolly-mål gir Molde håp før returkampen
Populært