DNB tar monsterfortjeneste på fastrentelån

DNB har den senere tid fått kritikk for å ha satt opp renten på boliglån med flytende rente, med henvisning til at myndighetene har varslet strengere krav til bankenes egen soliditet.

Uten at det har vakt like stor stor oppsikt eller forargelse, har DNB også skrudd opp fastrentene sine på utlån. Banken er nå blant landets aller dyreste på fastrente, viser tall DN.no har hentet inn fra finansportalen.no.

I kontrast til den flytende renten har så langt ikke flertallet av de andre bankene fulgt etter DNB. Det er derfor store penger å spare på å velge en annen bank enn DNB om du ønsker å binde lånet.

Har du for eksempel et lån på to millioner kroner, vil det være mellom 8.000 og 10.000 kroner før skatt i året å spare på å velge den billigste banken, som akkurat nå er KLP Bank. (Se tabellene nederst i saken)

Les også: – Nå må dere kutte utbyttet til aksjonærene

Kaprer nye kunder

Administrerende direktør i KLP Bank, Leif Magne Andersen, har følgende forklaring på hvorfor deres fastrentetilbud er best i markedet.

– Vi er en ny, liten nettbank bank med lave administrasjonskostnader, samt lave tap på lånekundene fordi vi i stor utstrekning tiltrekker oss ansatte i offentlig sektor som er langsiktige, stabile lånekunder og gode betalere.

Ifølge Andersen har KLP Bank omtrent de samme kostnadene på fastrentelån som andre banker. I så fall har de lavere avanse - men det er også et bevisst markedsføringsvalg, der fastrenten er en såkalt «profilrente».

Les også: DNB setter opp lånerenta

– Vi har gitt avkall på inntjening, og tjener ikke så veldig mye på fastrenteproduktene. Men det er en grei policy, fordi vi merker stor pågang fra nye kunder hver gang medier omtaler prisene på fastrenter.

– Men hvis dere ikke tjener særlig på fastrente, hvorfor er dere da så ivrig etter å tiltrekke dere nye fastrentekunder?

– Vi ønsker et totalkundeforhold, uten at vi har krav til produktbinding, så dette må sees i sum, forklarer KLP-sjefen, som understreker at de også har gode betingelser på innskudd.

(KLP tilbyr 3,4 prosent fra første krone som er landets beste blant fullsericebankene og den 36. høyeste innskuddsrenten blant samtlige av landets totalt 923 innskuddsprodukter, red. anm).

Les også: - Fastrentenivåene har vært «meningsløst lave»

Skylder på myndighetene - igjen

Mens KLP gir landets beste fastrente på utlån både med tre, fem og ti års binding - er DNB i motsatt ende av skalaen. Renten deres ligger fra 0,6-0,8 prosentpoeng over KLP - og banken er med det blant de aller dyreste i Norge.

DNBs forklaring er omtrent den samme som forklaringen på at de satte opp den flytende renten for litt siden: Myndighetens varsel om nye og strengere krav til bankenes egen sikkerhet (soliditet).

Les også: - Norske banker tjener penger ved å skru opp prisene

– Prisene våre påvirkes av mange faktorer, som konkurranse, kostnader og markedsutvikling. De neste årene er det mange regulatoriske spørsmål som skal avklares, og de vil påvirke kostnader og pris hos oss. Med en kraftig oppkapitalisering de neste årene blir det dyrere å drive bank, og dyrere å låne ut penger. Når vi ikke vet sluttsummen sikkert ennå, så kan det øke prisen på lån hvor prisen låses i hele ti år, sier konserndirektør for kommunikasjon Thomas Midteide i DNB.

Solide marginer

Med dagens fastrentenivåer i DNB, bør de i da også ha gode muligheter til å bygge opp den egenkapitalen myndighetene ønsker. For mens en kunde for eksempel må ut med 5,2 prosent rente for å binde et boliglån i DNB i ti år, er kostnadene for banken nå 3,1 prosent (10-årig swaprente). I tillegg har banken en såkalt fundingkostnad, som for tiden ligger på 0,6 prosentpoeng på tilsvarende binding.

DNB har med andre ord en rentemargin på 1,5 prosent på sine fastrentelån (drøyt 50 prosent høyere enn KLP). Nettoavansen de sitter igjen med er denne marginen minus bankes kostnader, risikopåslåg (i tilfelle lånet misligholdes) og krav til avkastning på egenkapitalen.

– Er den høye renten deres også et uttrykk for at dere ikke ønsker at folk skal binde renten?

– Vi anbefaler ikke folk generelt å binde renten, fordi flytende rente er billigst over tid. For dem som ønsker økt forutsigbarhet er fastrente et godt alternativ, sier Midteide i DNB.

Les også: - Fastrentenivåene har vært «meningsløst lavere

Slik kommer du deg ut av fastrente-lånet

Nedenfor ser du oversikten over hva det koster å binde et lån på to millioner kroner med inntil 75 prosent belåningsgrad, sammenlignet med DNB.

Tre billigste fastrentetilbud tre år vs DNB

Tre billigste fastrentetilbud fem år vs DNB

Tre billigste fastrentetilbud ti år vs DNB

Kilde: Finansportalen.no (pr. 8. april 2013)

Les også:

– Rekordlavt rentenivå i mange år fremover

Overraskende små lønnsøkninger fører til økt sannsynlighet for rentekutt i mai