Husk at bankrådgiveren ikke nødvendigvis foreslår de løsningene som er billigst for deg. Det er lurt å være sin egen rådgiver, eller diskutere med noen du stoler på. Foto: Colourbox.com
Feil svar koster deg 500.000 kroner
Si nei når banken spør.
Denne artikkelen er over ett år gammel og kan innholde utdatert informasjon
Artikkelen fortsetter under annonsen
Nylig ble jeg spurt om råd av en person som skulle refinansiere i forbindelse med et samlivsbrudd. Jeg foreslo at hun skulle velge så kort løpetid som mulig på lånet. Rentene er svært lave i dagens marked, noe som gir oss en god mulighet for raskere nedbetaling.
Har du et lån på to millioner kroner vil du faktisk spare 520.000 kroner hvis du betaler ned lånet på 20 år i stedet for 30.
Pass opp! Her blir kortet ditt kopiert
Ikke stol på banken
Som bankkunde er du slett ikke garantert at rådgiveren gir deg de anbefalingene som er mest økonomiske for deg.
Da personen i vårt eksempel skulle ordne de siste detaljene med lånet, fikk hun spørsmål om hun ønsket maks løpetid på lånet. I tråd med med diskusjonen på forhånd, takket hun nei, og ba heller om 20 års løpetid på lånet. Ja, det var lurt, mente rådgiveren.
Det er mye nyttig informasjon i nedbetalingsplanen. Studér den nøye før du signerer lånepapirene.
Rådgiveren hadde altså som utgangspunkt at kunden skulle velge maks løpetid, selv om dette blir en halv million dyrere. Derfor er det viktig at du tenker godt gjennom dette før du signerer lånepapirene.
Kommentar: Rådgiverne burde vært sendt på kurs
Vær din egen rådgiver
Det er sikkert lett å tenke at lånet er like dyrt uansett hvor lang tid du bruker på å betale tilbake. Den effektive renten kan ofte være den samme uansett om du velger lang eller kort løpetid, men jo lengre tid du bruker på å betale ned lånet, jo dyrere blir det.
Artikkelen fortsetter under annonsenArtikkelen fortsetter under annonsenBruk derfor lånekalkulatoren på nettsidene til banken din for å få frem hvor mye lånet vil koste deg totalt over lånets løpetid. Og når du leker med tallene er det lurt å tenke hvor mye klarer jeg å betale i måneden fremfor hvor lavt månedsbeløp kan jeg få.
Når du skal vurdere prisen på lånet, holder det altså ikke å sjekke den effektive renten. Sjekk også hvor mye du må betale tilbake totalt. Først da kan du vurdere om virkelig ønsker maks løpetid.
Artikkelen fortsetter under annonsenLes også: Nettbanken avslører om du ble lurt i ferien
Har 20 år som standard
Skandiabanken forteller at 20 års nedbetalingstid ligger inne som standard i deres automatiserte låne- og søknadsveiviser.
Leif-Kjartan Bjørvik synes det er flott at gjennomsnittlig løpetid nå går nedover. Foto: Skandiabanken
Hos Skandiabanken er det kunden selv som gjør vurderingen om løpetid, men det er et generelt råd i veiviseren at det velges avdragsbetaling for lån som har høyere belåningsgrad enn 70 prosent.
– Vi tilbyr inntil 40 års nedbetalingstid på lån, men vi ser at kundene er nøkterne og andre kvartal (i år) ligger snitt nedbetalingstid som kundene selv velger på 25 år. Dette er en nedgang fra 26 år som vi hadde i 3. kvartal i 2012. Kundene velger altså raskere nedbetalingstid nå når rentene er lave. Det er bra, sier Leif-Kjartan Bjørsvik, informasjonssjef i Skandiabanken til DinSide.
Artikkelen fortsetter under annonsenLes også: Spar 30.000 kroner på billånet
Artikkelen fortsetter under annonsenEkstra avdrag er også en mulighet
DNB forteller at kundene i utgangspunktet skal betale ned lånet så raskt som økonomien tillater det. For mange unge vil maks løpetid være eneste alternativ for å komme seg inn i boligmarkedet. Men det er ikke uvanlig at unge tar opp lån med maks løpetid, men betaler ekstra avdrag hvis økonomien tillater det etterhvert.
– Unge kan ha mye å tjene på å betale ned lånet raskt i starten. Det er gunstig for kunden å komme innenfor boligkreditt-grensa, som betyr lån inntil 70 prosent av eiendommens markedsverdi. Da vil man få bedre betingelser, forklarer Vidar Korsberg Dalsbø, kommunikasjonsrådgiver i DNB til DinSide.
Les også: Tøm sparekontoen nå
