Alt du trenger å vite om studielånet

Torsdag valgte Lånekassen å sette opp fastrenten fra 1. september. Økningen vil være på henholdsvis 0,3 prosentpoeng for tre år, 0,4 for fem år, 0,5 for ti år.

Selv om renten øker noe, er studielånet fortsatt utvilsomt det beste lånet du kan ha.

Her får du vite hvorfor, og forbrukerøkonom Christine Warloe forklarer hvordan du best kan benytte deg av ordningen, både før, under og etter studietiden.

Les alle artikler om studielån her.

– Lån mye, bruk lite

– Mitt overordnede råd til alle kommende studenter er å prøve å klare seg på minst mulig av studielånet. Skaff deg gjerne en deltidsjobb, så har du en ekstra inntekt å leve på, sier forbrukerøkonom i i Nordea Christine Warloe til ABC Nyheter.

Les også: Ny fattigrekord for studenter

Hun oppfordrer likevel alle til å søke om fullt lån og stipend.

– Men sett pengene på en annen konto enn brukskonto, og overfør ved behov. Da er det lettere å unngå å bruke opp alle pengene.

Forbrukerøkonom i Nordea Christine Warloe mener studenter bør ta opp fullt lån, men spare mest mulig av det. Foto: Nordea

Warloe sier studielånet er det gunstigste lånet du kan få. Det er flere grunner til dette:

• Det er rentefritt i studieperioden så lenge du mottar støtte til fulltidsutdanning
• Det gis uten sikkerhet, dermed tar det ikke opp «panteplass»
• Det har en innebygd gjeldsforsikring, som dekker både uførhet og død. Dette er verdt en god del.
• Du er sikret rentefritak ved for eksempel sykdom og arbeidsledighet på mer enn tre måneder.

Les også: Rett til rentefritak i Lånekassen

Restpenger blir egenkapital

Siden lånet er rentefritt i studieperioden, taper du uansett ikke noe på å ta opp fullt lån.

– Sett studielånet på en høyrentekonto, så hever du renter av det mens du studerer. Klar deg med minst mulig, og gled deg heller over å ha penger igjen når du er ferdig å studere, er Warloes tips.

Overskuddspenger fra studiestøtten, er det smart å benytte som egenkapital til bolig, mener forbrukerøkonomen.

Fordi studielånet er så gunstig, er det er også billigere enn andre lån du vil ta opp senere i livet, også boliglån med god sikkerhet.

Les også: Slik kjøper du din første bolig

Unngå å tape penger

Hvis du jobber ved siden av studiene, er det lurt å være obs på hvor mye du tjener. Dette gjelder også hvis du har formue.

Har du for høy inntekt eller formue, risikerer du å få redusert stipendet dramatisk, slik Sølvi Amrud Torsgård fikk erfare.

Taket for hvor mye du kan tjene og fortsatt få full stipend for et helt kalenderår, er 151.216 kroner i 2013. Tilsvarende tak for 2014 er 157.265 kroner.

Grensen for hvor mye formue du kan ha er 344.021 kroner i 2013, 357.782 kroner i 2014.

Er du gift eller har felles barn med samboer, er grensene annerledes. Se mer om det på Lånekassens hjemmesider.

Les også: – Uheldig at det ikke skal lønne seg å jobbe

– Ikke kvitt deg med det

– Fordi studielånet er det gunstigste lånet du får, er det også det siste lånet du skal kvitte deg med, sier Christine Warloe i Nordea.

Har du flere lån, er det bedre å bruke pengene på å nedbetale andre lån. Du kan nemlig utsette betalingen på studielånet.

Les også: Lånekassen gir deg automatisk betalingsutsettelse på studielånet

Bind renten nå

Warloes råder alle som er ferdigstudert, og dermed skal nedbetale studielånet, til å binde renten når den er lav.

– Med en så lav fastrente som vi har nå, kan det være lurt å binde renten. Da kan du puste lettet ut og ikke tenke på renteoppgang, og heller bruke de ekstra pengene som kunne gått med til det på å betale ned på andre lån.

Les også: Rekordlav fastrente hos Lånekassen

– Ikke refinansier

Skulle et rentefall føre til lavere renter på for eksempel boliglån, bør du ikke falle for fristelsen til å refinansiere lånet.

– Nei, anbefaler jeg ikke i det hele tatt. Lånet bør hele tiden forbli i Statens lånekasse og ikke flyttes til en annen bank, sier forbrukerøkonomen.

Dette er på grunn av de gode betingelsene Lånekassen gir. For eksempel at det er et personlig lån, som ikke kan overføres ved arv, sier Warloe.