Meny

Grepene som sikrer deg god pensjon

MULIGHETER: Det finnes imidlertid mange ulike måter å spare på. (Illustrasjonsfoto: Colourbox)

Denne artikkelen er over ett år gammel og kan innholde utdatert informasjon

Fem av landets fremste pensjonseksperter gir deg sine beste råd. Sjekk hva du må gjøre tidlig, midt i og i slutten av yrkeskarrieren.

Alderspensjon er primært sparing til eldre år. Mange tror at dette må være et produkt gjennom et forsikringsselskap eller en bank. Det finnes imidlertid mange ulike måter å spare på.

- Valg av spareform bør alltid være en individuell vurdering. De viktigste momentene i denne vurderingen er muligheten for å oppnå god avkastning, risiko, sparehorisont, skattemessige forhold samt fleksibilitet for utbetaling av de oppsparte midlene, sier fagsjef Hilde Nordstoga i konsulentselskapet Steenberg & Plahte.

Pensjonseksperten poengterer at det er viktig å være bevisst på at «pensjon» ikke bare er alderspensjon, men også kan være uføre- og etterlattepensjon.

- Man bør til enhver tid være godt nok dekket i tilfelle uførhet eller død, gjennom pensjonsforsikring og/eller andre forsikringsprodukter. Behovet for dekning her er individuelt, og avhengig blant annet av familiesituasjon og øvrig privatøkonomi, sier Nordstoga.

Tidligere idag advarte ekspertene i DNs nye pensjonspanel om at «bevisstløse» ansatte må våkne opp og finne ut hva slags konsekvenser nye endringene får for dem.

Les hele saken: Pensjonssmellen kommer neste år

 

Hilde Nordstoga (49)

  • Fagsjef i konsulentselskapet Steenberg & Plahte as.
  • Har tidligere arbeidet i Nav Internasjonalt og drevet egen pensjonsrådgivningsvirksomhet. Arbeider med pensjonsrådgivning til bedrifter og ansatte innen privat og offentlig sektor.
  • Har spesialfag i trygderett, og er medforfatter av bøkene «Alt du trenger å vite om pensjon» og «Personlig Økonomi».
  • Jurist.

Alder

Pensjonstips

20-30

  • I etableringsfasen er det gjerne det å

    være godt sikret ved eventuell sykdom eller dødsfall, investering i bolig og sparing gjennom nedbetaling av lån som er mest aktuelt.

  • Vær oppmerksom på at verdien av pensjons- og forsikringsordningene på jobben er en del av de samlede lønnsbetingelser i ansettelsesforholdet.

30-40

  • Nå blir det mer rom for sparing. Alderspensjon er primært sparing til eldre år. Altfor mange tror at dette må være et produkt gjennom et forsikringsselskap eller en bank. Det finnes imidlertid mange ulike måter å spare på. Det viktigste er muligheten for å oppnå god avkastning, risiko, sparehorisont, skattemessige forhold samt fleksibilitet for utbetaling av de oppsparte midlene.

40-50+

  • Ved jobbskifte bør man alltid vurdere pensjons- og forsikringsordninger som

    en del av de samlede lønnsvilkårene, og også justere private ordninger i forhold til disse.

50-60+

  • Ettersom man nærmer seg alder for uttak av pensjonen/sparingen, bør man vurdere å

    trappe ned risikoen i eventuelle spareordninger.

  • For denne aldersgruppen er det også viktig å tenke på verdien av en

    afp-ordning gjennom jobben, samt krav til ansiennitet og øvrige vilkår for rett til slik pensjon.

Ole Christian Lien (34)

  • Seksjonssjef i Kunnskapsstaben i Nav som utarbeider prognoser for utgiftene for de ulike velferdsytelsene Nav administrerer. Arbeidet med alderspensjon og afp siden 2006. Analyserer effektene av pensjonsreformen.
  • Samfunnsøkonom.

Alder

Pensjonstips

20-30

  • Alle år i arbeid teller for pensjonen din. Om du tar et friår fra jobb eller studier, vær oppmerksom på at det får konsekvenser for pensjonen din.

  • Husk å

    undersøke hva slags pensjonsdekning du har på arbeidsplassen og når du søker ny jobb.

  • Du bør se på lønns- og pensjonsbetingelser som en

    samlet pakke. Sjekk om tjenestepensjonen inkluderer uføredekning.

  • Husk at sparing til bolig eller nedbetaling av boliglån

    også kan ses på som pensjonssparing. Det vil være tilstrekkelig sparing for mange hvis du er villig til å jobbe litt lenger om levealderen øker.

30-40

  • Vær særlig klar over

    konsekvensene av perioder med ulønnet omsorg for barn. Opptjeningen tilsvarer da en årsinntekt på 4,5 G (cirka 370.000 kroner). Om du normalt har høyere inntekt enn dette, vil du

    tape pensjonsmessig på perioden du er hjemmeværende.

  • Husk å undersøke hva slags

    pensjonsdekning du har på arbeidsplassen og når du søker ny jobb. Som ung er det særlig viktig å undersøke

    tjenestepensjonsdekningen, både hvor høy tjenestepensjon du kan regne med og om tjenestepensjonen inkluderer

    uføredekning.

  • Om du bør spare til pensjonen selv og eventuelt hvor mye, bør du særlig vurdere ut fra hvor god

    tjenestepensjonsdekning du har. Husk at

    sparing til bolig eller nedbetaling av boliglån også kan ses på som pensjonssparing.

40-50+

  • Husk å undersøke

    hva slags pensjonsdekning du har på arbeidsplassen og når du søker ny jobb. Du bør se på lønns- og pensjonsbetingelser som en samlet pakke.

  • Vær også oppmerksom på konsekvensene for

    pensjonsopptjeningen fra tidligere arbeidsgivere ved jobbytte.

  • Hvis du bytter til arbeidsplass med afp, er det viktig å skifte jobb

    tidsnok slik at du rekker å tjene opp tilstrekkelig ansiennitet. Å miste retten til afp kan gi store konsekvenser – dette kan typisk gi deg et tap på opp mot én million kroner i fremtidig pensjon.

  • Om du har tjenestepensjon der du selv kan velge investeringsstrategi, bør du

    redusere risikoen de siste fem-ti årene før uttak av pensjon.

50-60+

  • Erfaring viser at mange ektepar slutter i arbeid om lag samtidig. Det kan være hyggelig, men det er

    ikke nødvendigvis så økonomisk gunstig. Den yngste av ektefellene – oftest kvinnen – vil kunne angre på valget dersom den eldre ektefellen senere går bort og man blir sittende igjen med en relativt lav pensjon.

  • Jobb ved siden av pensjonen! Fra 2011 fikk du muligheten til å jobbe ved siden av alderspensjonen uten at pensjonen din blir redusert. Det er en

    svært gunstig ordning både for den enkelte og for samfunnet.

Morten Gjelstad (35)

  • Faglig leder, analyse og rådgivning, i KLP.
  • Har tidligere jobbet i Statens Pensjonskasse som pensjonsberegner/ avdelingsleder.
  • Samfunnsøkonom.

Alder

Pensjonstips

20-30

  • Sjekk om du er medlem i pensjonsordningen hvis du jobber deltid. Hva skal til for å bli innmeldt?
  • Mange har korte arbeidsforhold. Husk at hovedregelen er

    tre år i offentlig sektor og ett år i privat sektor for at du får med deg opptjeningen i tjenestepensjonsordningen.

  • Hvis mulighet for sparing bør du velge BSU.

30-40

  • Sørg for at du er dekket ved uførhet.
  • Hvis du har stiftet familie, så sjekk om det er en utbetaling hvis du faller fra, eksempelvis gruppeliv eller etterlattepensjon. Kan få betydning for om familien kan beholde boligen.
  • Betal ned på lån.

40-50+

  • Få oversikt over fremtidig utbetaling fra folketrygden og tjenestepensjon.
  • Sjekk konsekvensene ved bytte av jobb.
  • Fortsett nedbetaling av lån. Har du penger til overs, velg banken med høyest rente ved banksparing eller aksjefond med lave kostnader.

50-60+

  • Få oversikt over muligheter og konsekvenser ved

    ulike valg som pensjonist.

  • Gjør en grundig pensjonsvurdering ved bytte av jobb. Sjekk ikke bare type pensjonsordning, men også om du vil kunne oppfylle vilkårene!

  • Du nærmer deg pensjonsalder, ta ned risikoen på din private pensjonssparing.

Kristin Myrmo (47)

  • Pensjonsøkonom i Sparebank 1.
  • Satt tidligere i ledergruppen for pensjonsreform-prosjektet i Nav/fagansvarlig og var leder for pensjonsområdet i Trygdeetaten.
  • Har jobbet i Link forsikringsmegling og Storebrand Livsforsikring.
  • Siviløkonom

Alder

Pensjonstips

20-30

  • Fortsett med de gode sparevanene fra BSU og sett av det samme beløp til pensjon når BSU-grensen er nådd. 20 prosent av beløpet setter du av til en uførepensjon mens du er tidlig i karrieren og 80 prosent sparer du. Da vil du kunne ha én million kroner når du blir pensjonist og er samtidig sikret for uførhet tidlig i karrieren.

30-40

  • Nedbetaling av boliglånet til du får beste rente før annen sparing, og ekstra nedbetaling av lån, er god sparing i dag.

40-50+

  • Jobb et sted hvor du får afp og en god tjenestepensjon med uføreforsikring. afp gir deg rundt 50.000 kroner i årlig pensjon.

50-60+

  • Betal ned på boliglånet slik at du får mer å rutte med som pensjonist og handlefrihet til å øke opp lånet hvis nødvendig.

  • Vurder overføring av verdier til arvingene. Du kan gi studiestøtte til barnebarn og gaver på inntil 1/2 G til barn og barnebarna uten arveavgift.

Gabriel Birkeland (53)

  • Daglig Leder og partner i Tredjepart as, leverandør av rådgivningstjenester innen HR-området, inkludert pensjon.
  • Var tidligere med å starte Økonomihuset as/Naviga i 1992 som ble solgt til Adecco i 2008.
  • Har jobbet med pensjon og pensjonsrelaterte spørsmål de siste 20 år.
  • Juridisk utdannelse.

Alder

Pensjonstips

20-30

  • Det å bli vant med å spare er viktig, enten det gjelder tidlig pensjon eller alderspensjon. Rente- og renters renteeffekten er jo størst ved langsiktig sparing.

30-40

  • Husk at tjenestepensjon er det største frynsegode. En god tjenestepensjon kan ha en årlig verdi på over 100.000 kroner.

40-50

  • Ved et karriereskifte i dette aldersintervallet blir det viktig å vektlegge

    hvilken pensjonsordning den nye arbeidsgiveren har.

50-60+

  • Sett deg inn i konsekvensene av et jobbskifte. Er det rettigheter og muligheter som forsvinner, for eksempel om du rekker ansiennitetsopptjeningen i afp-ordningen i privat sektor? Og motsatt: Er du klar over at det offentlige

    samordner alderspensjon med samtidig arbeidsinntekt?

  • Den jobben man tiltrer etter fylte 50 år, er for mange den siste, med andre ord at perspektivet er å bli der til pensjonsalder

Les også:

2014 blir året da «alt» skjer i pensjonsverden: Pensjonssmellen kommer neste år

Slik kutter du eiendomsmeglerutgiftene med tusenvis av kroner

Privatøkonomi
Populært

Velkommen til debatt

ABC Nyheter ønsker velkommen til debatt om det meste. Men vi krever at du er saklig og viser respekt for menneskene sakene handler om og dine meddebattanter. Regler for kommentering finner du her.

Tor Strand, redaktør.

comments powered by Disqus