Fast eller flytende - hva bør du velge?

Her får du best fastrente nå

FOTO: Scanpix
FOTO: Scanpix

KLP gir deg de beste fastrentebetingelsene akkurat nå.

Denne artikkelen er over ett år gammel og kan innholde utdatert informasjon

KLP Banken troner på toppen over banker som har best fastrentebetingelser akkurat nå. Det gjør de uansett om lånekunden velger 3, 5 eller 10 års binding.

Hele fastrenteoversikten, både for 3, 5 og 10 år finner du her.

Som vist i tabellen nederst i artikkelen, er den nominelle renten for et lån på en million kroner i KLP nå 4,60 ved 5 års binding, uavhengig av om du låner 60 eller 80 prosent av verdien.

Dette vil si at du sparer 4850 kroner i løpet av en femårsperiode ved å fastrentelånet ditt i KLP fremfor den neste banken på listen, Rørosbanken. Du sparer 22.350 kroner på å velge å ha lånet ditt hos KLP fremfor i bank nummer ti på listen, Sandnes Sparebank.

- Ikke noe rush

KLP forklarer sitt lave fastrentenivå med at de er en relativt nystartet bank, og at de i oppstartsfasen hadde ekstra mye fokus på innskuddsbetingelsene.

- Det er vanskelig å være god både på innskudd og utlån. og det ble vanskelig for oss å matche noen av de andre bankene på boliglån med flytende rente. Dermed valgte vi å satse mer på å kunne tilby gode fastrentebetingelser, forteller avdelingsdirektør boliglån i KLP, Torgeir Gustafson til ABC Nyheter.

Finn det billigste lånet for deg - prøv vår boliglånskalkulator

Men lav fastrente over lengre tid er ikke nok til å kapre norske kunder.

- Det renner ikke over av søknader om fastrentelån hos oss. Vi har sett en liten økning i antall kunder, men det har ikke vært noe rush, sier Gustafson og tilføyer:

- Nordmenn er et pussig folkeslag når det kommer til rentebinding - når man må binde på omlag halvannen prosent over den flytende renten, er det veldig få som er interessert. Det er kanskje en litt kortsiktig tankegang, når renten er på vei opp.

Vil fortsatt være i tet

- Har dere planer om å sette opp fastrenten i nær fremtid?

- Det er sannsynlig at vi kommer til å sette den opp noe, men i første omgang blir det nok på tre og fem år. Men det er viktig for oss å fortsatt være i teten når det kommer til fastrentebetingelser, sier Gustafson.

Vil du sjekke hvor mye du kan låne? Prøv denne kalkulatoren

For ordens skyld, rentebetingelsene for både fast og flytende rente er likt for både KLP-medlemmer og ikke-medlemmer. Men Gustafson kan fortelle at innskuddskundene som er KLP-medlemmer har noe bedre betingelser enn ikke-medlemmer.

Fast eller flytende

Det er ikke lett å forutsi hvordan rentenivået kommer til å bli fremover. Så når du skal ta valget om fast eller flytende rente, gjør du lurst i å foreta valget ut fra mer prinsipielle forhold.

LES OGSÅ: Hadde ikke hatt nubbesjans uten mor og far

Her er noen tips til deg som lurer på om du skal velge fast eller flytende rente:

*Flytende rente gunstigst over tid

Teori og praksis tilsier at flytende rente over tid skal være billigere enn fast rente. Innlån til banken har historisk vist seg å være billigere enn lån med fast rente. Historikken tilsier at fastrente (5 -10 år) ligger 0,5 prosent til 1 prosent høyere enn flytende. Forskjellen øker ved økt bindingstid.

All teori tilsier også at lån med binding i gjennomsnitt skal ligger over lån med flytende rente.

* Tåler du svingninger - velg flytende

For mange gjør ikke svingningene i rentenivået noen ting. Har du et lån som ikke er større en den samlede årsinntekten, tåler du fint en renteøkning på flere prosentpoeng.

* Flytende rente er mest fleksibelt

Et fastrentelån er mindre fleksibelt ved at du ikke fritt kan innbetale ekstra på det. Har du en lang rentebinding, kan det hende at du ønsker å øke avdragene, eller innbetale ekstra.

Hvis du deler lånet i en fast og en flytende del, er det naturlig å velge en lengre rentebinding enn om du binder hele lånet. Det er lite sannsynlig at du for eksempel vil innbetale halvparten av lånet.

* Fastrente = trygghet

Du skal velge fast rente hvis du ønsker trygghet. Fastrente er i denne sammenhengen mer som en forsikring.

Blant annet er det riktig å velge fast rente hvis en rentestigning vil gi deg økonomiske problemer, eller at det reduserer levesettet for mye. Hvor stor andel du bør binde avhenger av hvor raskt du merker renteøkningen. Jo lavere renteøkning som skal til, jo større andel bør du binde.

* Fastrenten må være lang nok

Hvis du velger fast rente på grunn av trygghet, må lengden på fastrenten være tilstrekkelig lang nok. Velger du kun tre års fastrente er dette gjerne ikke nok til å skape trygghet.

På bare tre år har du ikke betalt ned noe særlig på lånet, heller ikke har inntektene blitt så mye endret. Du bør i hvert fall velge fastrente på fem år for å få den nødvendige tryggheten.

* Velg begge deler

Du trenger ikke velge fastrente på hele lånet. Du kan for eksempel velge å binde renten på halvparten av lånet. Gjør du det, vil heller ikke en økning i renten bli så dramatisk.

Fortsatt ikke sikker?

I denne artikkelen finner du flere og mer detaljerte tips om fordeler og ulemper med å velge fastrente.

Du kan også prøve ut denne Renteutviklingskalkulatoren. Med den kan du få hjelp til å vurdere om flytende rente vil være billigere enn fastente.

5 års binding
Nom.EffektivEtabl.TerminKostnad
60 % av verdirenterentegebyrgebyr5 årForskjell
KLP Banken4,60%4,72%1 2500231 2500
Rørosbanken4,65%4,85%1 500420236 1004 850
SpareBank 1 SR-Bank4,85%5,05%1 600360245 90014 650
SpareBank 1 Hedmark4,85%5,05%1 750360246 05014 800
Fokus Bank4,90%5,10%1 600360248 40017 150
Sparebank 1 SMN4,90%5,11%1 500420248 60017 350
Nordea4,95%5,15%1 300420250 90019 650
Gjensidige Bank5,05%5,17%00252 50021 250
Storebrand Bank5,00%5,20%1 500360253 30022 050
Sandnes Sparebank5,00%5,21%1 500420253 60022 350
Eiendomskreditt5,15%5,25%00257 50026 250
Sparebanken Sogn og Fjord.5,10%5,29%1 000360257 80026 550
Fana Sparebank5,10%5,30%1 400360258 20026 950
Sparebanken Pluss5,10%5,31%1 700420258 80027 550
SpareBank 1 Nord-Norge5,10%5,33%1 500480258 90027 650
DnB NOR5,15%5,36%1 750360261 05029 800
SpareBank 1 Telemark5,15%5,36%1 650360260 95029 700
Postbanken5,15%5,36%1 750360261 05029 800
Sparebanken Vest5,20%5,40%1 000360262 80031 550
SpareBank 1 Oslo5,30%5,52%1 500360268 30037 050
Sparebanken Sør5,35%5,56%1 250360270 55039 300
80 % av verdiGrense
KLP Banken4,60%4,72%1 2500231 250075%
SpareBank 1 SR-Bank4,85%5,05%1 600360245 90014 65080%
Fokus Bank4,90%5,10%1 600360248 40017 15080%
Nordea4,95%5,15%1 300420250 90019 65080%
Gjensidige Bank5,05%5,17%00252 50021 25075%
Sandnes Sparebank5,00%5,21%1 500420253 60022 35075%
Sparebanken Sogn og Fjord.5,10%5,29%1 000360257 80026 55075%
Sparebanken Pluss5,10%5,31%1 700420258 80027 55075%
SpareBank 1 Nord-Norge5,10%5,33%1 500480258 90027 65075%
DnB NOR5,15%5,36%1 750360261 05029 80075%
Postbanken5,15%5,36%1 750360261 05029 80075%
Sparebanken Vest5,20%5,40%1 000360262 80031 55075%
Fana Sparebank5,25%5,46%1 400360265 70034 45075%
Sparebanken Sør5,35%5,56%1 250360270 55039 30075%
SpareBank 1 Hedmark5,35%5,57%1 750360271 05039 80080%
Storebrand Bank5,40%5,62%1 500360273 30042 05080%
SpareBank 1 Oslo5,85%6,08%1 500360295 80064 55080%

Om tabellene

Tabellene er sortert etter effektiv rente. Kolonnen som heter «Kost 3 år» (og 5 og 10) er summen av lånekostnadene i fastrenteperioden med et lån på 1 million kroner.

Kolonnen for «Forskjell» viser forskjellen i kroner i hele bindingsperioden.

Noen banker går ikke helt opp til 80 prosent av markedsverdi. Derfor er det med en kolonne helt til høyre i 80-prosent oversikten som viser hvor høyt opp banken går.

Vi oppdaterer satsene hver andre uke. Sist oppdatert 26. april.

Mer fra ABC Nyheter
Siste fra forsiden
Populært