Enorme renteforskjeller på byggelån

<p>Skal du bygge bolig, bør du sjekke byggelånstilbudet i flere banker (foto: Colourbox).</p>
Skal du bygge bolig, bør du sjekke byggelånstilbudet i flere banker (foto: Colourbox).

Byggelån er dyrt, og det er store forskjeller mellom bankene.

Denne artikkelen er over ett år gammel og kan innholde utdatert informasjon

Se også

Byggelånskalkulator
Regn ut hvor mye byggelånet vil koste deg. Du kan også sammenligne tilbudet fra to banker.

Boliglånkalkulator
Kalkulatoren viser de beste og de største lånegiverne innenfor 60 prosent og 80 prosent av markedsverdi, på forskjellige lånebeløp.

Annuitetslånskalkulator
Beregn hva lånet vil koster deg etter at byggelånet er konvertert.

Serielånskalkulator
Beregn hva lånet vil koster deg etter at byggelånet er konvertert.

Det skiller 55.000 kroner på beste og laveste tilbud på byggelånsrenter i vår oversikt. Med en byggelånsramme på 2 millioner kroner, og 1 million i gjennomsnittlig gjeld er den laveste byggelånskostnaden på 60.800 kroner per år. Det dyreste tilbudet er 115.500 kroner.

Det er verdt å nevne at prisen et normalt boliglån med god sikkerhet ville ligget på halve prisen av det beste byggelånstilbudet.

Det er liten sammenheng med hvem som har lav rente på boliglån og byggelån

Byggelån er dyrere enn vanlige boliglån fordi disse lånene er dyrere å administrere enn vanlige boliglån. Risikoen er nok også litt høyere.

Mange tar seg særs godt betalt for denne typen lån. Sannsynligvis er hovedgrunnen at det er dårlig konkurranse på denne lånetypen. De aller fleste tar opp et slikt lån bare en gang i livet. Til gjengeld er det få produkter der du så enkelt kan spare mye penger på å sjekke priser.

Noe som svekker konkurransen er at dette er et produkt som der nærhet til kunden er svært praktisk på grunn av kontrollbehovet ved slike lån. Men som oftest er det flere banker som er nær nok til å kunne konkurrere om ditt byggelån.

Dette er byggelån
Byggelån er en midlertidig kreditt som man bruker under byggeperioden av et hus. Etter at byggeperioden er omme konverteres byggelånet til et vanlig boliglån.

Når du oppretter en byggelånskonto kan du bruke den til å betale alle byggeregninger med. Regningene blir kontrollert av banken, og belastet kontoen etter godkjennelse.

På denne måten er banken sikker på at prosjektet og derav panteverdien holder den progresjonen som er nødvendig.

Slik er prisstrukturen på byggelån
Et byggelån består av en nominell rente som vanligvis kapitaliseres kvartalsvis. I tillegg kommer det en løpende provisjon av den totale byggelånsrammen. Provisjonen ligger normalt på 0,25 % eller 0,33 % i kvartalet.

I tillegg kommer det etableringsgebyrer. Dette gebyret kan variere ganske sterkt, og kan være helt avgjørende for hvilken bank som blir billigst.

Noen banker kan også ta en ekstra kostnad for administrasjonen av byggelånet. Dette kan komme i form av et ekstra gebyr ved etablering av avtalen, eller som et prosentvis påslag av lånerammen.

Dette er bankenes tilbud
Det er ikke alle banker som tilbyr byggelån, for eksempel Skandiabanken og DinBank. Andre oppgir ikke priser på dette.

I listen under har vi tatt med alle bankene som er med i boliglånskalkulatoren.

Mange banker oppgir den beste renten de kan gi. Kundeforholdet ditt og hvor interessant du er som kunde vil da avgjøre det endelige tilbudet.

Hvor stor opplåningen vil være i forhold til den forventede markedsverdien av boligen vil også ha betydning for renten.

Listen er sortert etter rentekostnad i byggeperioden. Effektive renter er regnet ut fra en bevilget ramme på 2 millioner kroner, med en utnyttelsesgrad på 50 % og 100 prosent.

Utnyttelsen vil aldri være 100 prosent, men vi har tatt med dette for å vise det laveste mulige nivået på effektiv rente.

NomiellEtabl.-KostnadEffektiv renter
BankrenteProvisjongebyrb.per.50 %100 %
SpareBank 1 Volda og Ørsta3,75 %0,25 %3 30060 8006,44 %5,11 %
Time Sparebank6,35 %0,00 %2 00065 5006,85 %6,67 %
Klepp Sparebank6,90 %0,00 %2 50071 5007,51 %7,30 %
SpareBank 1 Telemark5,25 %0,25 %2 50075 0007,88 %6,61 %
SpareBank 1 Buskerud Vestfold4,70 %0,33 %2 15075 5507,94 %6,35 %
Larvikbanken4,80 %0,33 %1 75076 1507,98 %6,42 %
Nordea5,05 %0,33 %2 20079 1008,32 %6,72 %
SpareBank 1 SR-Bank5,85 %0,25 %1 20079 7008,29 %7,13 %
Helegland Sparebank5,50 %0,33 %1 50082 9008,68 %7,14 %
SpareBank 1 Ringerike5,65 %0,33 %3 00085 9009,10 %7,42 %
Fana Sparebank5,50 %0,33 %5 65087 0509,41 %7,50 %
SpareBank 1 Hallingdal5,65 %0,33 %5 00087 9009,46 %7,49 %
Sparebanken Vest6,65 %0,25 %2 50089 0009,38 %8,09 %
Surnadal Sparebank6,15 %0,33 %1 30089 4409,34 %7,91 %
SpareBank 1 Hedmark6,00 %0,33 %5 00091 4009,83 %7,97 %
Nordlandsbanken6,30 %0,33 %2 50091 9009,71 %8,07 %
DnB Nor6,30 %0,33 %3 50092 9009,89 %8,16 %
Postbanken5,75 %0,43 %1 50093 0009,74 %7,79 %
SpareBank 1 Nord-Norge6,25 %0,33 %5 50094 40010,19 %8,28 %
SpareBank 1 Oslo6,50 %0,33 %3 00094 40010,01 %8,33 %
Hjartdal og Gransherad Spb8,00 %0,33 %1 250107 65010,24 %9,77 %
BNP Paribas7,70 %0,33 %4 500107 90011,58 %9,74 %
Ørskog Sparebank7,40 %0,50 %1 500115 50012,17 %9,87 %
Boliglån innenfor 60 %3,00 %0,00 %1 00031 0003,23 %3,14 %

SpareBanken 1 Ørsta Volda er billigst, Ørskog Sparebank er dyrest.

De fleste bankene har en kvartalsvis provisjon av rammen på 0,33 prosent (1,33 prosent per år).

Hvis du hadde sluppet å ta opp et byggelån, men kunne ta opp et boliglån, ville renten vært vesentlig lavere. Med en normal boligrente på 3 prosent ville årskostnaden for 1 m illion kroner i gjennomsnitt vært 31.000 kroner. Dette er halve prisen av de billigste byggelånet.

Utsett byggelånet mest mulig
Det lønner seg å utsette byggelånet mest mulig. Spesielt på grunn av den provisjonen du betaler av byggelånet gjør byggelånet dyrt i starten. Hvor høy den nominelle renten er, avhenger av utnyttelsen. Her har vi sett på et eksempel der renten på den benyttede kreditten er 6 prosent, og i tillegg betaler du 0,33 prosent per kvartal av bevilget ramme:

UtnyttelsesgradRente
5 % utnyttelse32,60 %
10% utnyttelse19,30 %
20 % utnyttelse12,65 %
30 % utnyttelse10,43 %
40 % utnyttelse9,33 %
50 % utnyttelse8,66 %
60 % utnyttelse8,22 %
100% utnyttelse7,33 %

Med bare 5 prosent utnyttelse av rammen blir justert nominell rente hele 32,6 prosent. Årsaken er at provisjonen av bevilget ramme slår svært hardt ut når utnyttelsen er liten.

Bruk derfor egenkapitaldelen først før du du begynner å spise av byggelånet.

Et alternativ til et byggelån, er å låne opp hele summen på forhånd. Hvis du for eksempel kan låne på en annen bolig er dette vesentlig rimeligere enn byggelånet.

Problemet for de fleste vil være at de ikke har nok pantesikkerhet til å gjøre dette.

Mer fra ABC Nyheter
Siste fra forsiden
14:35 Norsk pilot tiltalt for menneskehandel og grov voldtekt14:25 Trond Alstad gir seg i RBK14:11 Polens opposisjon har valgt presidentkandidat13:43 Klimaforhandlingene fortsetter på overtid13:18 Tusenvis demonstrerer i Bangkok13:11 Forrykende Olsbu Røiseland-avslutning sikret norsk stafettseier: – Ingen klarer å holde følge13:09 NAF: – Uforståelig at et stort ras kan skje ved en nybygget hovedvei13:03 Skøyter: Lorentzen med nok en skuffende plassering12:51 Dale: – Jeg priser meg lykkelig over at ingen er omkommet eller skadd etter raset på E1812:49 Sudans tidligere diktator dømt husarrest12:37 Flere norske profiler røk ut i sprintprologen i Davos12:25 Kvinnenes hopprenn utsatt til 14.3012:11 Slalåmen i Val d'Isère avlyst, nytt forsøk søndag12:07 Hodeidas innbyggere lever fortsatt i frykt12:06 Funn av kirke kaster nytt lys på når kristendommen kom til Afrika12:01 Lie med bestenotering i super-G i St. Moritz11:57 Astrid Øyre Slind vant suverent La Venosta11:27 Hopp: Tande står over lagkonkurransen, erstattes av Forfang11:08 Friski: Norsk seier i Beijing til Killi og Ruud11:04 Fare for nye ras fra fjellparti – usikkert når E18 i Larvik kan åpnes10:58 Savnet mann funnet i god behold på Sotra10:57 Ap-politiker: – Det er Raymond Johansen som har skapt bompengepartiet10:42 Hoppdronningens legendejakt10:17 Bortførte hjelpearbeidere drept i Nigeria10:07 Svensk NHL-spiller rammet av kreft09:42 Mann siktet for voldtekt av barn under 14 år09:41 Tallet på omkomne etter vulkanutbrudd stiger09:29 Mann tiltalt for seksuell omgang med 13-åring09:03 USA innfører sanksjoner mot libanesiske forretningsmenn08:52 Unge funksjonshemmede har dårligere livskvalitet: – Handler om diskriminering08:15 Nationen: Endring i skatteoppkrevingen rammer kommunene08:14 Nord-Korea hevder å ha gjennomført «avgjørende test»08:00 USA og Storbritannia advarer mot å reise til indisk delstat07:26 23 regjeringssoldater drept i Taliban-angrep06:26 Presidentkandidater truer med å droppe debatt06:15 Kunstig intelligens skal fullføre Beethovens 10. symfoni06:00 Mann påkjørt i Oslo sentrum05:52 Oftedal om OL-veien: – Det synes jeg høres utrolig merkelig ut05:50 Dette skjer i dag05:30 Dette skjedde i natt05:10 Professor mener uavhengige Nav-granskere er inhabile04:32 Hongkongs leder på vei til Kina04:32 Staten vil stanse juleøl-kalendre på Facebook04:08 Supermanns kappe og Bilbos pipe går under hammeren03:39 Evo Morales har fått asyl i Argentina02:46 Vy inngikk «hemmelig» forlik med Vy Communication02:46 Steinkasting og rakettskyting mot svensk politi01:32 Høyesterett i USA vil ha forklaring fra Trump om finansopplysninger00:49 Chile starter å identifisere ofre etter flyulykke00:10 John Lennons runde briller solgt for 1,7 millioner kroner23:30 VG: Solskjær møtte Haaland-leiren i Salzburg22:57 Norges rikeste får 80 milliarder kroner i skattefrie inntekter22:53 Trønder tiltalt for å ha skremt og forfulgt vindkraftarbeider22:21 Hovland og makkeren langt bak etter én dag22:06 FIS-direktør frykter langrennsnasjoner ikke vil ha råd til å delta22:05 Frp vil endre pelsdyrforskrift21:36 Flere skyteepisoder i Sverige21:26 Lars Harnes pågrepet for vold20:57 ESA: TV 2s avtale om statsstøtte er i tråd med EØS-regelverket20:37 Greta Thunberg (16) tar pause20:15 Ulovlig trafikkopplæring skal stanses19:46 Johnson oppfordrer britene til samhold19:38 Erklæringen om Manshaus' tilregnelighet er godkjent19:16 Øyafestivalen mister statlig millionstøtte19:03 Skuespilleren Danny Aiello er død18:57 ABC Startsiden og ABC Nyheter angrepet av hackere18:29 Ensomhet-kampanje får slakt: – Over streken18:21 Person funnet død under letingen etter norsk gutt på Island18:19 Mann dømt til sju og et halvt års fengsel for grove seksuelle overgrep18:18 Fiskeriavtalen med EU i havn18:05 Enden på visa for Bergen Frp16:20 Justiskomiteen har vedtatt tiltalebeslutning mot Trump – avstemning i plenum om få dager16:13 Russland fengsler medlem av Jehovas vitner i seks år16:12 Corbyn går av etter nyttår16:05 Norge frikjent for pappa-diskriminering i EFTA-domstolen15:56 Ine Eriksen Søreide venter krevende forhandlinger med britene15:48 – Debatten som har vært, skremmer vettet av folk15:43 Cruise-beredskapen skal under lupen etter Viking Sky-havariet15:40 Thingnes Bø jubilerte, tok karrierens 40. verdenscupseier15:21 Nilsen gikk til hun spydde, tok ny verdenscupseier15:19 Spotify stenger kontoret i Norge15:13 Tande skadd av løpsk ski15:00 Håper at alle Babcock-flyene er reparert senest mandag14:50 13. ETG: Århundrets julekalender: Velkommen til år 201014:10 Lars Petter Hagen ny leder av Kulturrådet14:09 Ny redaktør og leder i Nynorsk pressekontor14:01 Norge ydmyket i VM-semifinalen14:00 Politimann siktet for seksuell omgang ved misbruk av stilling13:46 Leipzig-treneren bekrefter «god prat» med Haaland13:45 India stenger internett i nordøst – protestene mot ny lov fortsetter13:38 ARD: Russland kan ha skjult positive dopingprøver13:20 Stortinget utsetter biodrivstoff-avgiften13:19 Solskjær om Uniteds milepæl: – Det ligger i vårt DNA12:42 Klopp forlenget med Liverpool12:37 Fransk politi drepte truende mann i Paris12:36 Vil sette øvre aldersgrense ved assistert befruktning12:28 Letingen fortsetter etter norsk gutt på Island12:28 Flere terrorsiktede løslates i Danmark12:23 33 barn forsvunnet fra Hammerfest: – Frykter kjønnslemlestelse12:06 Lanserer nytt parti og utfordrer Erdogan
Siste nytt
14:35NorgeNorsk pilot tiltalt for menneskehandel og grov voldtekt14:25SportTrond Alstad gir seg i RBK14:11VerdenPolens opposisjon har valgt presidentkandidat13:43VerdenKlimaforhandlingene fortsetter på overtid13:18VerdenTusenvis demonstrerer i Bangkok13:11SportForrykende Olsbu Røiseland-avslutning sikret norsk stafettseier: – Ingen klarer å holde følge13:09NorgeNAF: – Uforståelig at et stort ras kan skje ved en nybygget hovedvei13:03SportSkøyter: Lorentzen med nok en skuffende plassering12:51NorgeDale: – Jeg priser meg lykkelig over at ingen er omkommet eller skadd etter raset på E1812:49VerdenSudans tidligere diktator dømt husarrest12:37SportFlere norske profiler røk ut i sprintprologen i Davos12:25SportKvinnenes hopprenn utsatt til 14.3012:11SportSlalåmen i Val d'Isère avlyst, nytt forsøk søndag12:07VerdenHodeidas innbyggere lever fortsatt i frykt12:06VerdenFunn av kirke kaster nytt lys på når kristendommen kom til Afrika12:01SportLie med bestenotering i super-G i St. Moritz11:57SportAstrid Øyre Slind vant suverent La Venosta11:27SportHopp: Tande står over lagkonkurransen, erstattes av Forfang11:08SportFriski: Norsk seier i Beijing til Killi og Ruud11:04NorgeFare for nye ras fra fjellparti – usikkert når E18 i Larvik kan åpnes10:58NorgeSavnet mann funnet i god behold på Sotra10:57PolitikkAp-politiker: – Det er Raymond Johansen som har skapt bompengepartiet10:42SportHoppdronningens legendejakt10:17VerdenBortførte hjelpearbeidere drept i Nigeria10:07SportSvensk NHL-spiller rammet av kreft09:42NorgeMann siktet for voldtekt av barn under 14 år09:41VerdenTallet på omkomne etter vulkanutbrudd stiger09:29NorgeMann tiltalt for seksuell omgang med 13-åring09:03VerdenUSA innfører sanksjoner mot libanesiske forretningsmenn08:52Helse og livsstilUnge funksjonshemmede har dårligere livskvalitet: – Handler om diskriminering08:15NorgeNationen: Endring i skatteoppkrevingen rammer kommunene08:14VerdenNord-Korea hevder å ha gjennomført «avgjørende test»08:00VerdenUSA og Storbritannia advarer mot å reise til indisk delstat07:26Verden23 regjeringssoldater drept i Taliban-angrep06:26VerdenPresidentkandidater truer med å droppe debatt06:15VerdenKunstig intelligens skal fullføre Beethovens 10. symfoni06:00NorgeMann påkjørt i Oslo sentrum05:52SportOftedal om OL-veien: – Det synes jeg høres utrolig merkelig ut05:50NorgeDette skjer i dag05:30NorgeDette skjedde i natt05:10NorgeProfessor mener uavhengige Nav-granskere er inhabile04:32VerdenHongkongs leder på vei til Kina04:32NorgeStaten vil stanse juleøl-kalendre på Facebook04:08VerdenSupermanns kappe og Bilbos pipe går under hammeren03:39VerdenEvo Morales har fått asyl i Argentina02:46NorgeVy inngikk «hemmelig» forlik med Vy Communication02:46VerdenSteinkasting og rakettskyting mot svensk politi01:32VerdenHøyesterett i USA vil ha forklaring fra Trump om finansopplysninger00:49VerdenChile starter å identifisere ofre etter flyulykke00:10VerdenJohn Lennons runde briller solgt for 1,7 millioner kroner23:30SportVG: Solskjær møtte Haaland-leiren i Salzburg22:57PengerNorges rikeste får 80 milliarder kroner i skattefrie inntekter22:53NorgeTrønder tiltalt for å ha skremt og forfulgt vindkraftarbeider22:21SportHovland og makkeren langt bak etter én dag22:06SportFIS-direktør frykter langrennsnasjoner ikke vil ha råd til å delta22:05NorgeFrp vil endre pelsdyrforskrift21:36VerdenFlere skyteepisoder i Sverige21:26NorgeLars Harnes pågrepet for vold20:57NorgeESA: TV 2s avtale om statsstøtte er i tråd med EØS-regelverket20:37VerdenGreta Thunberg (16) tar pause20:15MotorUlovlig trafikkopplæring skal stanses19:46PolitikkJohnson oppfordrer britene til samhold19:38NorgeErklæringen om Manshaus' tilregnelighet er godkjent19:16PengerØyafestivalen mister statlig millionstøtte19:03VerdenSkuespilleren Danny Aiello er død18:57NorgeABC Startsiden og ABC Nyheter angrepet av hackere18:29PengerEnsomhet-kampanje får slakt: – Over streken18:21NorgePerson funnet død under letingen etter norsk gutt på Island18:19NorgeMann dømt til sju og et halvt års fengsel for grove seksuelle overgrep18:18NorgeFiskeriavtalen med EU i havn18:05PolitikkEnden på visa for Bergen Frp16:20VerdenJustiskomiteen har vedtatt tiltalebeslutning mot Trump – avstemning i plenum om få dager16:13VerdenRussland fengsler medlem av Jehovas vitner i seks år16:12PolitikkCorbyn går av etter nyttår16:05NorgeNorge frikjent for pappa-diskriminering i EFTA-domstolen15:56NorgeIne Eriksen Søreide venter krevende forhandlinger med britene15:48Helse og livsstil– Debatten som har vært, skremmer vettet av folk15:43NorgeCruise-beredskapen skal under lupen etter Viking Sky-havariet15:40SportThingnes Bø jubilerte, tok karrierens 40. verdenscupseier15:21SportNilsen gikk til hun spydde, tok ny verdenscupseier15:19KulturSpotify stenger kontoret i Norge15:13SportTande skadd av løpsk ski15:00NorgeHåper at alle Babcock-flyene er reparert senest mandag14:50Kultur13. ETG: Århundrets julekalender: Velkommen til år 201014:10KulturLars Petter Hagen ny leder av Kulturrådet14:09KulturNy redaktør og leder i Nynorsk pressekontor14:01SportNorge ydmyket i VM-semifinalen14:00NorgePolitimann siktet for seksuell omgang ved misbruk av stilling13:46SportLeipzig-treneren bekrefter «god prat» med Haaland13:45VerdenIndia stenger internett i nordøst – protestene mot ny lov fortsetter13:38SportARD: Russland kan ha skjult positive dopingprøver13:20MotorStortinget utsetter biodrivstoff-avgiften13:19SportSolskjær om Uniteds milepæl: – Det ligger i vårt DNA12:42SportKlopp forlenget med Liverpool12:37VerdenFransk politi drepte truende mann i Paris12:36Helse og livsstilVil sette øvre aldersgrense ved assistert befruktning12:28NorgeLetingen fortsetter etter norsk gutt på Island12:28NorgeFlere terrorsiktede løslates i Danmark12:23Norge33 barn forsvunnet fra Hammerfest: – Frykter kjønnslemlestelse12:06PolitikkLanserer nytt parti og utfordrer Erdogan
Populært

Velkommen til debatt

ABC Nyheter ønsker velkommen til debatt om det meste. Men vi krever at du er saklig og viser respekt for menneskene sakene handler om og dine meddebattanter. Regler for kommentering finner du her.

Tor Strand, redaktør.

comments powered by Disqus