Enorme renteforskjeller på byggelån

<p>Skal du bygge bolig, bør du sjekke byggelånstilbudet i flere banker (foto: Colourbox).</p>
Skal du bygge bolig, bør du sjekke byggelånstilbudet i flere banker (foto: Colourbox).

Byggelån er dyrt, og det er store forskjeller mellom bankene.

Denne artikkelen er over ett år gammel og kan innholde utdatert informasjon

Se også

Byggelånskalkulator
Regn ut hvor mye byggelånet vil koste deg. Du kan også sammenligne tilbudet fra to banker.

Boliglånkalkulator
Kalkulatoren viser de beste og de største lånegiverne innenfor 60 prosent og 80 prosent av markedsverdi, på forskjellige lånebeløp.

Annuitetslånskalkulator
Beregn hva lånet vil koster deg etter at byggelånet er konvertert.

Serielånskalkulator
Beregn hva lånet vil koster deg etter at byggelånet er konvertert.

Det skiller 55.000 kroner på beste og laveste tilbud på byggelånsrenter i vår oversikt. Med en byggelånsramme på 2 millioner kroner, og 1 million i gjennomsnittlig gjeld er den laveste byggelånskostnaden på 60.800 kroner per år. Det dyreste tilbudet er 115.500 kroner.

Det er verdt å nevne at prisen et normalt boliglån med god sikkerhet ville ligget på halve prisen av det beste byggelånstilbudet.

Det er liten sammenheng med hvem som har lav rente på boliglån og byggelån

Byggelån er dyrere enn vanlige boliglån fordi disse lånene er dyrere å administrere enn vanlige boliglån. Risikoen er nok også litt høyere.

Mange tar seg særs godt betalt for denne typen lån. Sannsynligvis er hovedgrunnen at det er dårlig konkurranse på denne lånetypen. De aller fleste tar opp et slikt lån bare en gang i livet. Til gjengeld er det få produkter der du så enkelt kan spare mye penger på å sjekke priser.

Noe som svekker konkurransen er at dette er et produkt som der nærhet til kunden er svært praktisk på grunn av kontrollbehovet ved slike lån. Men som oftest er det flere banker som er nær nok til å kunne konkurrere om ditt byggelån.

Dette er byggelån
Byggelån er en midlertidig kreditt som man bruker under byggeperioden av et hus. Etter at byggeperioden er omme konverteres byggelånet til et vanlig boliglån.

Når du oppretter en byggelånskonto kan du bruke den til å betale alle byggeregninger med. Regningene blir kontrollert av banken, og belastet kontoen etter godkjennelse.

På denne måten er banken sikker på at prosjektet og derav panteverdien holder den progresjonen som er nødvendig.

Slik er prisstrukturen på byggelån
Et byggelån består av en nominell rente som vanligvis kapitaliseres kvartalsvis. I tillegg kommer det en løpende provisjon av den totale byggelånsrammen. Provisjonen ligger normalt på 0,25 % eller 0,33 % i kvartalet.

I tillegg kommer det etableringsgebyrer. Dette gebyret kan variere ganske sterkt, og kan være helt avgjørende for hvilken bank som blir billigst.

Noen banker kan også ta en ekstra kostnad for administrasjonen av byggelånet. Dette kan komme i form av et ekstra gebyr ved etablering av avtalen, eller som et prosentvis påslag av lånerammen.

Dette er bankenes tilbud
Det er ikke alle banker som tilbyr byggelån, for eksempel Skandiabanken og DinBank. Andre oppgir ikke priser på dette.

I listen under har vi tatt med alle bankene som er med i boliglånskalkulatoren.

Mange banker oppgir den beste renten de kan gi. Kundeforholdet ditt og hvor interessant du er som kunde vil da avgjøre det endelige tilbudet.

Hvor stor opplåningen vil være i forhold til den forventede markedsverdien av boligen vil også ha betydning for renten.

Listen er sortert etter rentekostnad i byggeperioden. Effektive renter er regnet ut fra en bevilget ramme på 2 millioner kroner, med en utnyttelsesgrad på 50 % og 100 prosent.

Utnyttelsen vil aldri være 100 prosent, men vi har tatt med dette for å vise det laveste mulige nivået på effektiv rente.

NomiellEtabl.-KostnadEffektiv renter
BankrenteProvisjongebyrb.per.50 %100 %
SpareBank 1 Volda og Ørsta3,75 %0,25 %3 30060 8006,44 %5,11 %
Time Sparebank6,35 %0,00 %2 00065 5006,85 %6,67 %
Klepp Sparebank6,90 %0,00 %2 50071 5007,51 %7,30 %
SpareBank 1 Telemark5,25 %0,25 %2 50075 0007,88 %6,61 %
SpareBank 1 Buskerud Vestfold4,70 %0,33 %2 15075 5507,94 %6,35 %
Larvikbanken4,80 %0,33 %1 75076 1507,98 %6,42 %
Nordea5,05 %0,33 %2 20079 1008,32 %6,72 %
SpareBank 1 SR-Bank5,85 %0,25 %1 20079 7008,29 %7,13 %
Helegland Sparebank5,50 %0,33 %1 50082 9008,68 %7,14 %
SpareBank 1 Ringerike5,65 %0,33 %3 00085 9009,10 %7,42 %
Fana Sparebank5,50 %0,33 %5 65087 0509,41 %7,50 %
SpareBank 1 Hallingdal5,65 %0,33 %5 00087 9009,46 %7,49 %
Sparebanken Vest6,65 %0,25 %2 50089 0009,38 %8,09 %
Surnadal Sparebank6,15 %0,33 %1 30089 4409,34 %7,91 %
SpareBank 1 Hedmark6,00 %0,33 %5 00091 4009,83 %7,97 %
Nordlandsbanken6,30 %0,33 %2 50091 9009,71 %8,07 %
DnB Nor6,30 %0,33 %3 50092 9009,89 %8,16 %
Postbanken5,75 %0,43 %1 50093 0009,74 %7,79 %
SpareBank 1 Nord-Norge6,25 %0,33 %5 50094 40010,19 %8,28 %
SpareBank 1 Oslo6,50 %0,33 %3 00094 40010,01 %8,33 %
Hjartdal og Gransherad Spb8,00 %0,33 %1 250107 65010,24 %9,77 %
BNP Paribas7,70 %0,33 %4 500107 90011,58 %9,74 %
Ørskog Sparebank7,40 %0,50 %1 500115 50012,17 %9,87 %
Boliglån innenfor 60 %3,00 %0,00 %1 00031 0003,23 %3,14 %

SpareBanken 1 Ørsta Volda er billigst, Ørskog Sparebank er dyrest.

De fleste bankene har en kvartalsvis provisjon av rammen på 0,33 prosent (1,33 prosent per år).

Hvis du hadde sluppet å ta opp et byggelån, men kunne ta opp et boliglån, ville renten vært vesentlig lavere. Med en normal boligrente på 3 prosent ville årskostnaden for 1 m illion kroner i gjennomsnitt vært 31.000 kroner. Dette er halve prisen av de billigste byggelånet.

Utsett byggelånet mest mulig
Det lønner seg å utsette byggelånet mest mulig. Spesielt på grunn av den provisjonen du betaler av byggelånet gjør byggelånet dyrt i starten. Hvor høy den nominelle renten er, avhenger av utnyttelsen. Her har vi sett på et eksempel der renten på den benyttede kreditten er 6 prosent, og i tillegg betaler du 0,33 prosent per kvartal av bevilget ramme:

UtnyttelsesgradRente
5 % utnyttelse32,60 %
10% utnyttelse19,30 %
20 % utnyttelse12,65 %
30 % utnyttelse10,43 %
40 % utnyttelse9,33 %
50 % utnyttelse8,66 %
60 % utnyttelse8,22 %
100% utnyttelse7,33 %

Med bare 5 prosent utnyttelse av rammen blir justert nominell rente hele 32,6 prosent. Årsaken er at provisjonen av bevilget ramme slår svært hardt ut når utnyttelsen er liten.

Bruk derfor egenkapitaldelen først før du du begynner å spise av byggelånet.

Et alternativ til et byggelån, er å låne opp hele summen på forhånd. Hvis du for eksempel kan låne på en annen bolig er dette vesentlig rimeligere enn byggelånet.

Problemet for de fleste vil være at de ikke har nok pantesikkerhet til å gjøre dette.

Mer fra ABC Nyheter
Siste fra forsiden
20:33 Politihøgskolen raser mot regjeringens kuttforslag19:53 Israels president har gitt Benny Gantz regjeringsoppdrag18:58 Har du det ene av disse førerkortene, må du skynde deg18:57 – Regjeringen går historisk langt i å føye seg etter Israel18:19 Forsvarer i ambulansesaken sier siktede ikke ville skade noen18:15 Storstevne i Monte Carlo: Brækhus neste motstander klar17:34 Knivstakk egen datter - familiefar (47) dømt17:32 Mann mistet livet i ulykke i Brønnøysund16:56 Lene Marie Fossen er død16:54 Kagge forlag om mulig Sjaman Durek-bokutgivelse: – Ingen kommentar16:25 Forskere mener å ha funnet en hybelkanin i verdensrommet16:06 Tankskip i drift utenfor Bud i Møre og Romsdal15:57 Trump: Hever sanksjonene mot Tyrkia15:32 Sjaman Dureks bok stoppes15:27 Midtøsten-ekspert: – Vil skade amerikanerne i lang tid fremover15:19 I helga stilles klokka til vintertid15:10 Mann med Gucci-veske pekes ut som leder etter ungdomsvold i Oslo14:32 Verdens største tretopphus brant opp14:28 Spanias fotballkvinner vil streike for lønn og arbeidstid13:37 Stort slagsmål på Stovner i Oslo13:36 Mest vått vær i vente – men også en smak av vinter13:26 Google hevder de har gjort et stort data-gjennombrudd13:19 Drapssiktet mann varetektsfengsles i Drammen13:19 16-åring pågrepet etter helgens voldshendelser i Oslo13:10 Issmelting i Arktis har gitt Russland fem nye øyer12:49 Hardarson forlenger med Start12:40 Tunisias nye president tatt i ed12:31 Russland truer med at militante kurdere kan bli «knust» av Tyrkia12:09 Ber publikum om videoer av ambulansekapringen11:37 Ap-politiker om brilleforslag: – En hastverksbeslutning på bekostning av barn11:21 Svakere resultat enn ventet for Aker Solutions11:21 Full bortekrise for Solskjær11:20 Skamroser Oslo-byrådet: – Regjeringen har mye å lære11:19 Russlands antidopingsjef ut mot egne myndigheter11:02 PST: Ambulansekapringen ser ikke ut som terror11:01 Kippe (41) gir seg som spiller i LSK10:37 39 personer funnet døde i lastebil i Essex10:34 De fire riksrett-punktene: Alle veier fører til Putin10:13 MDG og SV får hver sin nye Oslo-byråd10:12 Mann forskanset seg på museum i Frankrike09:56 Direkte: Følg spørretimen på Stortinget09:47 Færre lovbrudd ble oppklart09:45 Granskere: Designfeil bidro til Lion Air-ulykke09:08 Lonely Planet: Hit bør du reise i 202009:07 Botswanas politiske stabilitet på prøve09:04 15 norske alpinister til Sölden09:03 Jevnt fra Telenor, men underskudd etter skatt08:35 Stein Erik Hagen går inn i SATS07:35 Norges fortielse: – Dette bildet skapte en krigsmyte07:09 Skadefri Zuccarello med assist i Wild-seier07:04 Norge gir 3 milliarder til renere hav06:33 Rapport: 1 av 20 har opplevd grov vold fra foreldre06:28 Nye eiere overtar Vita, men Loco-kjeden legges ned06:27 Stöckl utfordret hopperne: – Mange var ganske lange i ansiktet06:15 De siktede etter ambulansekapringen skal avhøres onsdag05:50 Dette skjer i dag05:30 Dette skjedde i natt05:25 Mann dømt til fengsel for å ha sendt penisbilder05:04 En av Norges rikeste vil utfordre Darwins evolusjonsteori04:39 Opposisjonen i Bolivia oppfordrer til generalstreik04:35 Regjeringen vil ha tiltak mot medisinmangel04:07 Medier dropper konferanse i protest mot Khashoggi-drapet04:04 Chiles president ber om unnskyldning etter voldelige protester03:56 Ambassadør hevder Trump krevde gransking mot militær støtte02:55 Beboere evakuert etter melding om brann i Sarpsborg02:41 Skrik og krangling i Oslo var frieri02:05 30.000 arbeidsplasser blir borte fra varehandelen01:52 Nye anklager mot Lori Loughlin i collegeskandalen01:17 Tyrkia starter ikke en ny offensiv i Nord-Syria00:36 Esper: Tyrkia kan ha begått krigsforbrytelser00:24 Mindre kreft blant innvandrere23:58 Boeing erstatter toppsjef etter vedvarende flykrise23:43 Kroos ordnet etterlengtet Real Madrid-seier23:37 Tottenham-show gir sjefen arbeidsro23:32 Glohet Sterling straffet Atalanta tross åpningssmell23:26 Den kinesiske regjeringen planlegger å erstatte Hongkongs leder23:08 25 år gammel kvinne nekter straffskyld etter ambulansedrama23:06 Kroos ordnet etterlengtet Real Madrid-seier23:04 Glohet Sterling straffet Atalanta tross åpningssmell23:02 Dybala-dobbel reddet Juventus fra pinlig tap23:01 Tottenham-show gir sjefen arbeidsro22:57 TV 2: MDG får tre byråder i Oslo22:41 Tusk anbefaler EU-landene å godta britenes ønske om brexit-utsettelse22:27 Aftenbladet: Indiske investorer vil kjøpe aksjer i Viking22:04 Eriksen Søreide: Norge har ikke forpliktelse for Syria-barna21:26 Markedet mettes – norske F-16 kan gå på billigsalg20:27 Først seier, så tap for Boris Johnson da Parlamentet stemte over brexitavtalen19:59 Ap, MDG, Venstre og KrF er enige om å danne byråd i Bergen19:51 Ulf Leirstein forbereder seg på et liv etter politikken19:36 Putin og Erdogan enige om Syria-avtale19:06 Mann knivdrept i garasje i Drammen19:02 PST undersøker trusselbrev sendt ut før ambulansekapringen i Oslo18:59 – Ingen avklaring for Frode Berg før november18:40 – Byrådet viser en fiendtlighet mot dem som er avhengige av bil18:38 Brækhus skrev avtale med Hearns selskap – nærmer seg ny storkamp18:06 Kraftig høststorm i Trøndelag - mann tatt av bølge i Lofoten17:52 Trump sammenligner riksrettsprosess med lynsjing17:15 Ukrainsk journalist dømt til 15 år i fengsel av separatister17:13 Fotballtopp vil ha hjernerystelse-bytter etter demensalarm17:10 Kvinne bestilte sosial ferietur for 19.000 kroner - var helt alene
Siste nytt
20:33NorgePolitihøgskolen raser mot regjeringens kuttforslag19:53VerdenIsraels president har gitt Benny Gantz regjeringsoppdrag18:58MotorHar du det ene av disse førerkortene, må du skynde deg18:57Politikk– Regjeringen går historisk langt i å føye seg etter Israel18:19NorgeForsvarer i ambulansesaken sier siktede ikke ville skade noen18:15SportStorstevne i Monte Carlo: Brækhus neste motstander klar17:34NorgeKnivstakk egen datter - familiefar (47) dømt17:32NorgeMann mistet livet i ulykke i Brønnøysund16:56KulturLene Marie Fossen er død16:54NorgeKagge forlag om mulig Sjaman Durek-bokutgivelse: – Ingen kommentar16:25VerdenForskere mener å ha funnet en hybelkanin i verdensrommet16:06NorgeTankskip i drift utenfor Bud i Møre og Romsdal15:57VerdenTrump: Hever sanksjonene mot Tyrkia15:32KulturSjaman Dureks bok stoppes15:27PolitikkMidtøsten-ekspert: – Vil skade amerikanerne i lang tid fremover15:19NorgeI helga stilles klokka til vintertid15:10NorgeMann med Gucci-veske pekes ut som leder etter ungdomsvold i Oslo14:32VerdenVerdens største tretopphus brant opp14:28SportSpanias fotballkvinner vil streike for lønn og arbeidstid13:37NorgeStort slagsmål på Stovner i Oslo13:36NorgeMest vått vær i vente – men også en smak av vinter13:26Helse og livsstilGoogle hevder de har gjort et stort data-gjennombrudd13:19NorgeDrapssiktet mann varetektsfengsles i Drammen13:19Norge16-åring pågrepet etter helgens voldshendelser i Oslo13:10VerdenIssmelting i Arktis har gitt Russland fem nye øyer12:49SportHardarson forlenger med Start12:40PolitikkTunisias nye president tatt i ed12:31VerdenRussland truer med at militante kurdere kan bli «knust» av Tyrkia12:09NorgeBer publikum om videoer av ambulansekapringen11:37Helse og livsstilAp-politiker om brilleforslag: – En hastverksbeslutning på bekostning av barn11:21PengerSvakere resultat enn ventet for Aker Solutions11:21SportFull bortekrise for Solskjær11:20PolitikkSkamroser Oslo-byrådet: – Regjeringen har mye å lære11:19SportRusslands antidopingsjef ut mot egne myndigheter11:02NorgePST: Ambulansekapringen ser ikke ut som terror11:01SportKippe (41) gir seg som spiller i LSK10:37Verden39 personer funnet døde i lastebil i Essex10:34StemmerDe fire riksrett-punktene: Alle veier fører til Putin10:13PolitikkMDG og SV får hver sin nye Oslo-byråd10:12VerdenMann forskanset seg på museum i Frankrike09:56PolitikkDirekte: Følg spørretimen på Stortinget09:47NorgeFærre lovbrudd ble oppklart09:45VerdenGranskere: Designfeil bidro til Lion Air-ulykke09:08ReiseLonely Planet: Hit bør du reise i 202009:07PolitikkBotswanas politiske stabilitet på prøve09:04Sport15 norske alpinister til Sölden09:03PengerJevnt fra Telenor, men underskudd etter skatt08:35PengerStein Erik Hagen går inn i SATS07:35NorgeNorges fortielse: – Dette bildet skapte en krigsmyte07:09SportSkadefri Zuccarello med assist i Wild-seier07:04NorgeNorge gir 3 milliarder til renere hav06:33Helse og livsstilRapport: 1 av 20 har opplevd grov vold fra foreldre06:28PengerNye eiere overtar Vita, men Loco-kjeden legges ned06:27SportStöckl utfordret hopperne: – Mange var ganske lange i ansiktet06:15NorgeDe siktede etter ambulansekapringen skal avhøres onsdag05:50NorgeDette skjer i dag05:30NorgeDette skjedde i natt05:25NorgeMann dømt til fengsel for å ha sendt penisbilder05:04NorgeEn av Norges rikeste vil utfordre Darwins evolusjonsteori04:39VerdenOpposisjonen i Bolivia oppfordrer til generalstreik04:35Helse og livsstilRegjeringen vil ha tiltak mot medisinmangel04:07VerdenMedier dropper konferanse i protest mot Khashoggi-drapet04:04VerdenChiles president ber om unnskyldning etter voldelige protester03:56VerdenAmbassadør hevder Trump krevde gransking mot militær støtte02:55NorgeBeboere evakuert etter melding om brann i Sarpsborg02:41NorgeSkrik og krangling i Oslo var frieri02:05Penger30.000 arbeidsplasser blir borte fra varehandelen01:52VerdenNye anklager mot Lori Loughlin i collegeskandalen01:17VerdenTyrkia starter ikke en ny offensiv i Nord-Syria00:36VerdenEsper: Tyrkia kan ha begått krigsforbrytelser00:24Helse og livsstilMindre kreft blant innvandrere23:58VerdenBoeing erstatter toppsjef etter vedvarende flykrise23:43SportKroos ordnet etterlengtet Real Madrid-seier23:37SportTottenham-show gir sjefen arbeidsro23:32SportGlohet Sterling straffet Atalanta tross åpningssmell23:26VerdenDen kinesiske regjeringen planlegger å erstatte Hongkongs leder23:08Norge25 år gammel kvinne nekter straffskyld etter ambulansedrama23:06SportKroos ordnet etterlengtet Real Madrid-seier23:04SportGlohet Sterling straffet Atalanta tross åpningssmell23:02SportDybala-dobbel reddet Juventus fra pinlig tap23:01SportTottenham-show gir sjefen arbeidsro22:57NorgeTV 2: MDG får tre byråder i Oslo22:41VerdenTusk anbefaler EU-landene å godta britenes ønske om brexit-utsettelse22:27SportAftenbladet: Indiske investorer vil kjøpe aksjer i Viking22:04NorgeEriksen Søreide: Norge har ikke forpliktelse for Syria-barna21:26VerdenMarkedet mettes – norske F-16 kan gå på billigsalg20:27VerdenFørst seier, så tap for Boris Johnson da Parlamentet stemte over brexitavtalen19:59NorgeAp, MDG, Venstre og KrF er enige om å danne byråd i Bergen19:51PolitikkUlf Leirstein forbereder seg på et liv etter politikken19:36VerdenPutin og Erdogan enige om Syria-avtale19:06NorgeMann knivdrept i garasje i Drammen19:02NorgePST undersøker trusselbrev sendt ut før ambulansekapringen i Oslo18:59Norge– Ingen avklaring for Frode Berg før november18:40Politikk– Byrådet viser en fiendtlighet mot dem som er avhengige av bil18:38SportBrækhus skrev avtale med Hearns selskap – nærmer seg ny storkamp18:06NorgeKraftig høststorm i Trøndelag - mann tatt av bølge i Lofoten17:52VerdenTrump sammenligner riksrettsprosess med lynsjing17:15VerdenUkrainsk journalist dømt til 15 år i fengsel av separatister17:13Helse og livsstilFotballtopp vil ha hjernerystelse-bytter etter demensalarm17:10ReiseKvinne bestilte sosial ferietur for 19.000 kroner - var helt alene
Populært

Velkommen til debatt

ABC Nyheter ønsker velkommen til debatt om det meste. Men vi krever at du er saklig og viser respekt for menneskene sakene handler om og dine meddebattanter. Regler for kommentering finner du her.

Tor Strand, redaktør.

comments powered by Disqus