Bør du binde renten i Lånekassen?
Fastrente-tilbudet fra Lånekassen er rekordlavt. Rekordnedgang også på flytende rente.
Denne artikkelen er over ett år gammel og kan innholde utdatert informasjon
Nedgangen i den flytende renten skjer først fra 1. juli (3.kvartal. Renten på flytende er i 2. kvartal 5,9 prosent, denne går ned til 3,6 prosent fra 1.juli.
Innen 10.april kan du velge å binde renten i Lånekassen til 3,5 prosent i tre år, 4 prosent i 5 år, eller 4,7 prosent i 10 år.
Det er to spørsmål du må stille deg i den forbindelse:
- 1. Bør du binde renten?
- 2. Bør du vente til neste kvartal med å binde den?
Neste mulighet for å binde renten vil være i tredje kvartal, fristen er 10 juli.
For å ta det andre spørsmålet først. Slik det ser ut i dag vil fastrenten ligge litt lavere om tre måneder enn den gjør i dag. Det skal imidlertid svært lite til før dette endrer seg. En annen sak er at du sparer 2,4 prosentpoeng i forhold til flytende rente i dag.
Skal du først binde, kan du gjøre det nå.
Bør du binde renten?
Det er mest sannsynlig at den flytende renten vil gå under fastrentenivået på 3,5 prosent siste kvartal i år. Deretter vil den flytende renten ligge under 3,5 prosent hele perioden ut på 3 års fastrentelån.
Her er to alternative scenarioer på hvordan renteutviklingen blir i den neste treårsperioden:
Flytende rente i 3 kvartal i år kjenner vi, den er bestemt av gjennomsnittsrenten i første kvartal i år. Hvis gjennomsnittsrenten for 2.kvartal blir slik renten er i dag, blir renten 3 prosent i 4.kvartal.
| Lik rente- | Rentebanen | |||
| Kvartal | Fast rente | banen | pluss 0,5 % | |
| 2.kvartal 2009 | 3,50 % | 5,90 % | 5,90 % | |
| 3.kvartal 2009 | 3,50 % | 3,60 % | 3,60 % | |
| 4.kvartal 2009 | 3,50 % | 3,00 % | 3,00 % | |
| 1.kvartal 2010 | 3,50 % | 2,70 % | 3,20 % | |
| 2.kvartal 2010 | 3,50 % | 2,30 % | 2,80 % | |
| 3.kvartal 2010 | 3,50 % | 2,00 % | 2,50 % | |
| 4.kvartal 2010 | 3,50 % | 2,10 % | 2,60 % | |
| 1.kvartal 2011 | 3,50 % | 2,20 % | 2,70 % | |
| 2.kvartal 2011 | 3,50 % | 2,50 % | 3,00 % | |
| 3.kvartal 2011 | 3,50 % | 2,80 % | 3,30 % | |
| 4.kvartal 2011 | 3,50 % | 3,10 % | 3,60 % | |
| 1.kvartal 2012 | 3,50 % | 3,40 % | 3,90 % | |
| Gjennomsnitt | 3,50 % | 2,97 % | 3,34 % |
Hvis utviklingen blir slik Norges Bank tror i sin rentebane, havner gjennomsnittlig rente for flytende rente på omtrent 3 prosent i treårsperioden. Hvis de siste 10 kvartalene ender 0,5 prosent høyere enn hva Norges Bank tror, vil flytende og fast rente (3 år) bli omtrent like.
Slik verden ser ut i dag, ser det ut til av renten vil forbli lav i lang tid. Men verden har en tendens til å uvikle seg annerledes enn det vi tror.
Konklusjonen er da at flytende rente er å foretrekke. Men det er bare litt mer sannsynlig at det lønner seg. Du vil ikke tjene så mye mer på å velge flytende rente.
Fem års binding
Du kan også binde renten i fem år til 4 prosent i dag. Gjør vi samme øvelse med fem års binding, blir konkusjonen omtrent den samme. Da vil den flytende renten gå over fastrentenivået i løpet av 2012.
Hvis du ønsker å binde lånet i lengre tid er dette et like godt rentalternativ som tre års binding. Tryggheten er høyere fordi du har bundet den i to år til.
Rentefastsettelsen i Lånekassen
Den flytende renten i Lånekassen blir bestemt av gjennomsnittsrenten på startskasseveksler to kvartaler før. Det går altså lang tid fra renten blir fastlagt til den begynner å gjelde.
På alle fastrentene blir renten bestemt av det månedlige gjennomsnittet to måneder for nytt kvartal påbegynnes.
| Slik blir renten bestemt | ||
| Flyende | ||
| 1. kvartal | Gjennomsnittet av statskassevekseler (0-3 mnd) i 3 kvartal året før | |
| 2. kvartal | Gjennomsnittet av statskassevekseler (0-3 mnd) i 4 kvartal året før | |
| 3. kvartal | Gjennomsnittet av statskassevekseler (0-3 mnd) i 1 kvartal samme år | |
| 3. kvartal | Gjennomsnittet av statskassevekseler (0-3 mnd) i 1 kvartal samme år | |
| Fast rente 3, 5 og 10 år | ||
| 1. kvartal | Gjennomsnittsrenten november året før | |
| 2. kvartal | Gjennomsnittsrenten februar samme år | |
| 3. kvartal | Gjennomsnittsrenten mai samme år | |
| 3. kvartal | Gjennomsnittsrenten august samme år | |
Velkommen til debatt
ABC Nyheter ønsker velkommen til debatt om det meste. Men vi krever at du er saklig og viser respekt for menneskene sakene handler om og dine meddebattanter. Regler for kommentering finner du her.
Tor Strand, redaktør.