Bør du binde renten i Lånekassen?

Innen 10.april må du bestemme deg for om du vil binde lånerenten i Lånekassen. (foto: Colourbox)
Innen 10.april må du bestemme deg for om du vil binde lånerenten i Lånekassen. (foto: Colourbox)

<pFastrente-tilbudet fra Lånekassen er rekordlavt. Rekordnedgang også på flytende rente.</p

Denne artikkelen er over ett år gammel og kan innholde utdatert informasjon

Nedgangen i den flytende renten skjer først fra 1. juli (3.kvartal. Renten på flytende er i 2. kvartal 5,9 prosent, denne går ned til 3,6 prosent fra 1.juli.

Innen 10.april kan du velge å binde renten i Lånekassen til 3,5 prosent i tre år, 4 prosent i 5 år, eller 4,7 prosent i 10 år.

Det er to spørsmål du må stille deg i den forbindelse:

  • 1. Bør du binde renten?
  • 2. Bør du vente til neste kvartal med å binde den?

Neste mulighet for å binde renten vil være i tredje kvartal, fristen er 10 juli.

For å ta det andre spørsmålet først. Slik det ser ut i dag vil fastrenten ligge litt lavere om tre måneder enn den gjør i dag. Det skal imidlertid svært lite til før dette endrer seg. En annen sak er at du sparer 2,4 prosentpoeng i forhold til flytende rente i dag.

Skal du først binde, kan du gjøre det nå.

Bør du binde renten?

Det er mest sannsynlig at den flytende renten vil gå under fastrentenivået på 3,5 prosent siste kvartal i år. Deretter vil den flytende renten ligge under 3,5 prosent hele perioden ut på 3 års fastrentelån.

Her er to alternative scenarioer på hvordan renteutviklingen blir i den neste treårsperioden:

Flytende rente i 3 kvartal i år kjenner vi, den er bestemt av gjennomsnittsrenten i første kvartal i år. Hvis gjennomsnittsrenten for 2.kvartal blir slik renten er i dag, blir renten 3 prosent i 4.kvartal.

Lik rente-Rentebanen
KvartalFast rentebanenpluss 0,5 %
2.kvartal 20093,50 %5,90 %5,90 %
3.kvartal 20093,50 %3,60 %3,60 %
4.kvartal 20093,50 %3,00 %3,00 %
1.kvartal 20103,50 %2,70 %3,20 %
2.kvartal 20103,50 %2,30 %2,80 %
3.kvartal 20103,50 %2,00 %2,50 %
4.kvartal 20103,50 %2,10 %2,60 %
1.kvartal 20113,50 %2,20 %2,70 %
2.kvartal 20113,50 %2,50 %3,00 %
3.kvartal 20113,50 %2,80 %3,30 %
4.kvartal 20113,50 %3,10 %3,60 %
1.kvartal 20123,50 %3,40 %3,90 %
Gjennomsnitt3,50 %2,97 %3,34 %

Hvis utviklingen blir slik Norges Bank tror i sin rentebane, havner gjennomsnittlig rente for flytende rente på omtrent 3 prosent i treårsperioden. Hvis de siste 10 kvartalene ender 0,5 prosent høyere enn hva Norges Bank tror, vil flytende og fast rente (3 år) bli omtrent like.

Slik verden ser ut i dag, ser det ut til av renten vil forbli lav i lang tid. Men verden har en tendens til å uvikle seg annerledes enn det vi tror.

Konklusjonen er da at flytende rente er å foretrekke. Men det er bare litt mer sannsynlig at det lønner seg. Du vil ikke tjene så mye mer på å velge flytende rente.

Fem års binding

Du kan også binde renten i fem år til 4 prosent i dag. Gjør vi samme øvelse med fem års binding, blir konkusjonen omtrent den samme. Da vil den flytende renten gå over fastrentenivået i løpet av 2012.

Hvis du ønsker å binde lånet i lengre tid er dette et like godt rentalternativ som tre års binding. Tryggheten er høyere fordi du har bundet den i to år til.

Rentefastsettelsen i Lånekassen

Den flytende renten i Lånekassen blir bestemt av gjennomsnittsrenten på startskasseveksler to kvartaler før. Det går altså lang tid fra renten blir fastlagt til den begynner å gjelde.

På alle fastrentene blir renten bestemt av det månedlige gjennomsnittet to måneder for nytt kvartal påbegynnes.

Slik blir renten bestemt
Flyende
1. kvartalGjennomsnittet av statskassevekseler (0-3 mnd) i 3 kvartal året før
2. kvartalGjennomsnittet av statskassevekseler (0-3 mnd) i 4 kvartal året før
3. kvartalGjennomsnittet av statskassevekseler (0-3 mnd) i 1 kvartal samme år
3. kvartalGjennomsnittet av statskassevekseler (0-3 mnd) i 1 kvartal samme år
Fast rente 3, 5 og 10 år
1. kvartalGjennomsnittsrenten november året før
2. kvartalGjennomsnittsrenten februar samme år
3. kvartalGjennomsnittsrenten mai samme år
3. kvartalGjennomsnittsrenten august samme år

Personvernpolicy