Forslag til porteføljesammensetning
Artikkelen fortsetter under annonsen
Denne artikkelen er over ett år gammel og kan innholde utdatert informasjon
Artikkelen fortsetter under annonsen
Les mer om porteføljer
KALKULATOR
Fondsporteføljekalkulator
Kalkulatoren beregner verdiutviklingen i en portefølje med forskjellige forutsetninger for avkastning på de enkelte plasseringsformene.
Her skal vi gi et forslag til en porteføljesammensetning der markedssynet er nøytalt, det vil si at vi regner med «normalavkastning» i perioden fremover.
Til grunn legger vi disse forutsetningene:
| Forutsetninger | |||
| Mer- | Fall ett år | ||
| Investeringsklasse | avkastning | verste fall | |
| Investeringsklasse 1 (bank, pengemarkedsfond) | 0,00 % | 0,00 % | |
| Investeringsklasse 2 (korte obligasjoner) | 1,00 % | 7,50 % | |
| Investeringsklasse 3 (lange obligasjoner, eiendom) | 2,50 % | 15,00 % | |
| Investeringsklasse 4 (aksjer og aksjefond) | 4,50 % | 50,00 % |
Først ser vi på porteføljer som har en tidshorisont på 20 år og lengre. Hver av porteføljene oppgis med en meravkastning, og en verstefalls-avkastning. Grunnlaget for dette er hentet fra forutsetningene ovenfor.
| Langsiktig plassering (20 år eller mer) | ||
| Lav avkastning (lav risiko) | Andel | |
| Investeringsklasse 1 | 20 % | |
| Investeringsklasse 2 | 20 % | |
| Investeringsklasse 3 | 20 % | |
| Investeringsklasse 4 | 40 % | |
| Langsiktig meravkastning | 2,50 % | |
| «Verste fall» på ett år | -24,50 % | |
| Middels avkastning (middels risiko) | Andel | |
| Investeringsklasse 1 | 0 % | |
| Investeringsklasse 2 | 10 % | |
| Investeringsklasse 3 | 30 % | |
| Investeringsklasse 4 | 60 % | |
| Langsiktig meravkastning | 3,55 % | |
| «Verste fall» på ett år | -35,25 % | |
| Høy avkastning (høy risiko) | Andel | |
| Investeringsklasse 1 | 0 % | |
| Investeringsklasse 2 | 0 % | |
| Investeringsklasse 3 | 20 % | |
| Investeringsklasse 4 | 80 % | |
| Langsiktig meravkastning | 4,10 % | |
| «Verste fall» på ett år | -43,00 % | |
Så ser vi på noen porteføljer der tidshorisonten er fem år:
| Kun 5 års horisont for plasseringen | ||
| Lav avkastning (lav risiko) | Andel | |
| Investeringsklasse 1 | 45 % | |
| Investeringsklasse 2 | 40 % | |
| Investeringsklasse 3 | 10 % | |
| Investeringsklasse 4 | 5 % | |
| Langsiktig meravkastning | 0,88 % | |
| «Verste fall» på ett år | -7,00 % | |
| Middels avkastning (middels risiko) | Andel | |
| Investeringsklasse 1 | 35 % | |
| Investeringsklasse 2 | 30 % | |
| Investeringsklasse 3 | 20 % | |
| Investeringsklasse 4 | 15 % | |
| Langsiktig meravkastning | 1,48 % | |
| «Verste fall» på ett år | -12,75 % | |
| Høy avkastning (høy risiko) | Andel | |
| Investeringsklasse 1 | 25 % | |
| Investeringsklasse 2 | 20 % | |
| Investeringsklasse 3 | 30 % | |
| Investeringsklasse 4 | 25 % | |
| Langsiktig meravkastning | 2,08 % | |
| «Verste fall» på ett år | -18,50 % |
Tabellen nedenfor viser hvordan sammensetningen endrer seg med tidshorisonten. Her har vi tatt utgangspunkt i «middels risiko».
| Tidshorisontens betydning for sammensetningen: | ||||||||
| Antall år | 1 år | 3 år | 5 år | 10 år | 15 år | 20 år | 25 år | |
| Investklasse 1 | 100 % | 50 % | 35 % | 25 % | 10 % | 0 % | 0 % | |
| Investklasse 2 | 0 % | 40 % | 30 % | 20 % | 10 % | 0 % | 0 % | |
| Investklasse 3 | 0 % | 0 % | 20 % | 25 % | 25 % | 30 % | 20 % | |
| Investklasse 4 | 0 % | 10 % | 15 % | 30 % | 55 % | 70 % | 80 % | |
| Langsiktig meravkastning | 0,00 % | 0,85 % | 1,48 % | 2,18 % | 3,20 % | 3,55 % | 4,10 % | |
| «Verste fall» på ett år | 0,0 % | -9,00 % | -14,25 % | -23,25 % | -37,50 % | -41,25 % | -51,00 % | |
Artikkelen er skrevet av Smarte Penger.
