Yrkesskadeforsikring
Arbeidsgivere er pliktige til å tegne en yrkesskadeforsikring for sine ansatte. Denne forsikringen skal gi de ansatte erstatning ved arbeidsuførhet, medisinsk invaliditet og død som følge av yrkesskade eller yrkessykdom. Erstatningen utbetales alltid som et engangsbeløp.
Dette dekkes
En arbeidstager kan kreve erstatning for:
- Tap og påførte utgifter frem til oppgjørstidspunkt. Dette kan være tapte lønnsinntekter og andre merutgifter som ikke dekkes av det offentlige (for eksempel behandlingsutgifter og egenandeler).
- Fremtidige årlige merutgifter som skaden forårsaker. Dette kan for eksempel være medisinsk behandling.
- Tap i fremtidig erverv. Dette er erstatning for fremtidig inntektstap.
- Ménerstatning (medisinsk invaliditet).
- Ved død. Erstatning til ektefelle/samboer, barn under 20 år, og eventuelt andre som blir forsørget.
Vi har regnet på noen eksempler på hva erstatningen kan bli. Da har vi forutsatt at den forsikrede har en inntekt på 400.000 kroner, får en medisinsk invaliditet på 50 %, får årlige merutgifter på 10.000 kroner, og er ugift uten barn.
Erstatningstype | 35 år | 45 år | 55 år | ||
Engangsutbetalinger: | |||||
Påførte tap og utgifter | 0 | 0 | 0 | ||
Fremtidige årlige merutgifter | 190 000 | 190 000 | 160 000 | ||
Tap i fremtidig erverv | 2 086 603 | 1 545 632 | 772 816 | ||
Menerstatning | 160 349 | 133 624 | 106 899 | ||
Sum erstatning ved uførhet | 2 436 952 | 1 869 256 | 1 039 715 | ||
Årlige utbetalinger fra yrkesskadetrygden: | |||||
Menerstatning | 17 564 | 17 564 | 17 564 | ||
Engangsutbetaling ved død: | |||||
Ved død | 0 | 0 | 0 | ||
Begravelsesbidrag | 33 406 | 33 406 | 33 406 | ||
Sum erstatning ved død | 33 406 | 33 406 | 33 406 |
Siden tap i fremtidig erverv og ménerstatning avhenger av alder, får 35-åringen vesentlig mer enn 55-åringen.
2. Beregning av fremtidige årlige ekstrautgifter
Først beregnes fremtidige ekstrautgifter, deretter ganges dette opp med en faktor, som er avhengig av alderen.
Artikkelen fortsetter under annonsenArtikkelen fortsetter under annonsenAlder | Erstatning | |
Under 35 år | 21 ganger årlige utgifter | |
35 - 49 år | 19 ganger årlige utgifter | |
50 - 59 år | 16 ganger årlige utgifter | |
60 - 69 år | 14 ganger årlige utgifter | |
Over 70 år | 8 ganger årlige utgifter |
Hvis de fremtidige årlige merutgiftene er 10.000 kroner, gir det en tredve-åring 210.000 kroner i erstatning.
3. Beregning av tap i fremtidig erverv
Grunnlaget for beregningen av det framtidige inntektstapet er den pensjonsgivende inntekten, i året før skaden eller sykdommen ble konstatert. Full erstatning beregnes etter følgende skala:
Inntektsgrunnlaget | Grunnerstatning | |||
Antall G | I kroner | Antall G | I kroner | |
0 - 7 G | 491 792 | 22 G | 1 545 632 | |
7 - 8 G | 562 048 | 24 G | 1 686 144 | |
8 - 9 G | 632 304 | 26 G | 1 826 656 | |
9 -10 G | 702 560 | 28 G | 1 967 168 | |
Over 10 G | 702 560 | 30 G | 2 107 680 |
Disse beløpene justeres etter hvilken alder man har. Følgende regler brukes:
- Er skadelidte 45 eller 46 år, svarer erstatningen til grunnerstatningen. Denne alderen er altså nullpunktet.
- For hvert år skadelidte er over 46 år, gjøres et fradrag som utgjør 5 % av grunnerstatningen. Erstatningen skal likevel utgjøre minst 10 % av grunnerstatningen.
- Er skadelidte 35–44 år, forhøyes erstatningen for hvert år han eller hun er yngre enn 45 år med 3,5 % av grunnerstatningen.
- Er skadelidte 34 år eller yngre, forhøyes erstatningen for hvert år han eller hun er yngre enn 35 år med 2,5 % av grunnerstatningen. I tillegg forhøyes erstatningen med 35 % av grunnerstatningen.
Har skadelidte tapt bare deler av sin ervervsevne, reduseres erstatningen tilsvarende.
4. Beregning av ménerstatning
Artikkelen fortsetter under annonsenArtikkelen fortsetter under annonsenErstatningen gis uavhengig av ervervsevne og inntekt, invaliditetsgraden må være minst 15 %. Graden av invaliditet fastslås på grunnlag av en omfattende tabell. Her listes det en rekke skader og sykdommer som gir en viss invaliditetsgrad.
Medisinsk | Ménerstatning: | ||
invaliditet | Antall G | I kroner | |
15 - 24 % | 0,75 G | 52 692 | |
25 - 34 % | 1,00 G | 70 256 | |
35 -44 % | 1,50 G | 105 384 | |
45 - 54 % | 2,00 G | 140 512 | |
55 - 64 % | 2,50 G | 175 640 | |
65 - 74 % | 3,00 G | 210 768 | |
75 - 84 % | 3,75 G | 263 460 | |
85 - 100 % | 4,50 G | 316 152 | |
Større skader | 5,50 G | 386 408 |
Ménerstatningen justeres også i forhold til alder. Slik gjøres det:
- Er skadelidte 45 eller 46 år, svarer erstatningen til grunnerstatningen.
- For hvert år skadelidte er over 46 år, gjøres et fradrag som utgjør 2 % av grunnerstatningen. Erstatningen skal likevel utgjøre minst 50 % av grunnerstatningen.
- For hvert år skadelidte er yngre enn 45 år, forhøyes erstatningen med 2 % av grunnerstatningen.
5. Beregning av erstatning til ektefelle/samboer/barn
Erstatning til ektefelle eller samboer ved dødsfall er 15 G (1 053 840 kroner). Som samboer regnes:
- person som avdøde har levd sammen med i ekteskapslignende forhold hvis det i Folkeregisteret framgår at de to har hatt samme bolig de siste to årene.
- person som hadde felles barn og felles bolig med avdøde.
Også her justeres erstatningen for alder. For hvert år avdøde var over 46 år, reduseres erstatningen med 5 %, likevel ikke med mer enn 80 %.
Hvert barn under 20 år får erstatning etter denne skalaen:
Barnets alder | Erstatning | ||
da forsørgeren døde: | Antall G | I kroner | |
Under 1 år | 6,5 G | 456 664 | |
1 - 2 år | 6,0 G | 421 536 | |
3 år | 5,5 G | 386 408 | |
4 - 5 år | 5,0 G | 351 280 | |
6 år | 4,5 G | 316 152 | |
7 - 8 år | 4,0 G | 281 024 | |
9 - 10 år | 3,5 G | 245 896 | |
11 år | 3,0 G | 210 768 | |
12 - 13 år | 2,5 G | 175 640 | |
14 - 15 år | 2,0 G | 140 512 | |
16 - 17 år | 1,5 G | 105 384 | |
18 - 19 år | 1,0 G | 70 256 |
Hvis avdøde var eneforsørger får barnet dobbel erstatning. Kostnader ved begravelsen erstattes med 1/2 G. Dette gjelder selv om avdøde ikke etterlater seg personer som har krav på erstatning for tap av forsørger.
Dette dekkes ikke
En del forhold dekkes ikke:
- Belastningslidelse og slitasje
- Skader som påføres i reise til/fra arbeid
- Hvis invaliditetsgraden er under 15 %
Skatt
All erstatning utbetles skattefritt. Det eneste unntaket er erstatning som utbetales pga påført inntektstap frem til endelig utbetalingstidspunkt.
Premien som bedriften betaler blir ikke tillagt inntekten din, den blir med andre ord ikke lønnsinnberettet.
Artikkelen er skrevet av Smarte Penger.