Meny

Dette låner banken deg til boliglån

Hvor mye du kan låne i forhold til inntekten din er blant annet avhengig av inntekten din.

Mange banker opererer med lånegrenser som er langt under det du vet du kan låne ut fra ditt eget budsjett. Årsaken er at bankene ikke kan behandle alle så individuelt at hver og en får sin egen lånegrense.

Tidligere har det vært slik at en normal lånegrense var 2 til 3 ganger inntekten, som kunne strekkes noe lengre ved høye inntekter. Problemet med denne metoden var at den var lite treffsikker som et mål på hvor mye man kan låne.

Nå bruker de fleste bankene mer sofistikerte lånemodeller som tar hensyn til mange faktorer. Mange strekker seg også lenger for nyetablerte, fordi denne gruppen gjerne har en sterk inntektsutvikling.

Det er høyst naturlig at lånefaktoren stiger med inntekten. En del av utgiftene du har er rimelig faste, og stiger ikke med inntekten. En ekstra inntekt kan dermed brukes til å betjene et større lån. Les også «Lån i forhold til inntektsøkning».

De fire viktigste kriteriene for hvor mye du kan låne er:

  • Inntekt
  • Betalingsvilje
  • Egenkapital
  • Sikkerhet

Inntekt er det viktigste parametret. Hva slags fremtidige inntektsøkninger du kan forvente spiller også inn. Mange vil få «karrieretillegg» i tillegg til den ordinære lønnsveksten. Dette gjør at for eksempel mange unge kan låne mye i forhold til inntekten per i dag fordi de forventer høy inntektsvekst.

Spesielt i egen bank, som har betalingshistorikken din, er betalingsviljen din viktig. Her ser de på hvordan du ha betalt lånet ditt innen forfall. Stadige forsinkelser vil da telle negativt inn.

Sparing teller positivt. Spesielt gjelder dette for unge at de bruker BSU fullt ut.

Egenkapital og sikkerhet hører egentlig sammen. På et boliglån kan mange banker gå opp til 100 % finansiering. Men normalt kreves det en viss grad av egenkapital slik at sikkerheten blir god nok.

Eksempel
På dnbnor.no har de en kalkulator som gir en veiledning i hvor mye du kan låne. Kalkualatoren tar hensyn til inntekt, og antall i husholdningen.

Med kalkulatoren har vi sett på fire husholdningstyper, der vi varierer inntekten. Først har vi sett på en enslig person, samt en enslig forsørger (har 1 barn). Derretter har vi sett på et barneløst par, samt par med to barn.

Dette viser kalkulatoren:

      
 Enslig, ingen barn Enslig, 1 barn 
 InntektMaks lånFaktorMaks lånFaktor
 300 000675 0002,25450 0001,50
 350 000900 0002,57675 0001,93
 400 0001 125 0002,81900 0002,25
 450 0001 350 0003,001 125 0002,50
 500 0001 575 0003,151 350 0002,70
 600 0002 025 0003,381 800 0003,00
 800 0002 800 0003,502 400 0003,00
 1 000 0003 500 0003,503 000 0003,00
 Par, ingen barn Par, to barn 
 InntektMaks lånFaktorMaks lånFaktor
 500 0001 350 0002,701 125 0002,25
 600 0001 800 0003,001 575 0002,63
 700 0002 250 0003,212 025 0002,89
 800 0002 700 0003,382 400 0003,00
 900 0003 150 0003,502 700 0003,00
 1 000 0003 500 0003,503 000 0003,00
 1 200 0004 200 0003,503 600 0003,00
 1 400 0004 900 0003,504 200 0003,00

Av eksemplene ser vi at låneevnen øker kraftig med inntekten. Ett barn «koster» omtrent et lån på en halv gang inntekt for en enslig person.

Kalkulatoren finner du her.

Artikkelen er skrevet av Smarte Penger.

Annonse
Populært

Velkommen til debatt

ABC Nyheter ønsker velkommen til debatt om det meste. Men vi krever at du er saklig og viser respekt for menneskene sakene handler om og dine meddebattanter. Regler for kommentering finner du her.

Tor Strand, redaktør.

comments powered by Disqus