Annuitetslån og serielån
Eksempler på månedlige tilbakebetalingsbeløp
Lag egne nedbetalingsavtaler på rammelån
Hvilket lån skal du nedbetale først?
KALKULATORER:
Annuitetslån Kalkulatoren beregner effektiv rente, sum renter og gebyr, samt hvilket terminbeløp du må betale. Det blir beregnet en nedbetalingsplan for inntil de 12 første terminene, og årssummene for samtlige år.
Annuitetslån og renteendring
Denne kalkulatoren beregner hvor mye terminbeløpet endrer seg på et annuitetslån.Beløpet endrer seg ikke med det samme som renteendringen. Når renten settes ned, går avdragsdelen noe opp.
Serielån
Beregn hva du må betale per termin på et serielån. Viser de første 24 terminene på lånet. Kalkulatoren regner effektiv rente.
Lån med restverdi
Lån med restverdi brukes oftest i forbindelse med billån. I stedet for at lånet nedbetales til null, betales det ned til bilens restverdi.
I et serielån betales like store avdrag i hele låneperioden, i tillegg kommer rentene som er fallende utover i låneperioden fordi lånebeløpet blir gradvis mindre.
Annuitetslån beregnes med en formel som gjør at summen av avdrag og renter er konstant i hele låneperioden (forutsatt at renten er den samme hele tiden).
Serielån
Et serielån vil alltid gi en lavere totalsum enn et annuitetslån. Årsaken er ganske enkelt at du betaler mer avdrag i starten, og derfor har et mindre lån i gjennomsnitt enn om du har et annuitetslån.
Dette forholdet blir egentlig det samme som om du hadde tatt lånet på fire år isteden på fem år. Det blir selvfølgelig mindre å betale på et mindre lån, eller et med kortere nedbetalingstid.
Nedbetalingseksempler
Vi kan se på et eksempel over fem år, med årlige etterskuddsvise terminer. Rentedelen faller ikke like fort som i serielånet fordi avdragene i annuitetslånet er mindre i starten.
Artikkelen fortsetter under annonsenArtikkelen fortsetter under annonsenSerielån | Annuitetslån | |||||||
År | Renter | Avdrag | Sum | Renter | Avdrag | Sum | Forskjell | |
1 | 6 000 | 20 000 | 26 000 | 6 000 | 17 741 | 23 741 | 2 259 | |
2 | 4 800 | 20 000 | 24 800 | 4 936 | 18 805 | 23 741 | 1 059 | |
3 | 3 600 | 20 000 | 23 600 | 3 807 | 19 934 | 23 741 | -141 | |
4 | 2 400 | 20 000 | 22 400 | 2 611 | 21 130 | 23 741 | -1 341 | |
5 | 1 200 | 20 000 | 21 200 | 1 343 | 22 390 | 23 741 | -2 541 |
Tabellen viser hva du må betale i renter, avdrag og totalt hvert enkelt år i et serielån og et annuitetslån. Lånet er 100.000 kroner, renten er 6 % og nedbetalingstiden er 5 år. Helt til høyre ser du hvor mye mer du betaler på et seielån enn i et annuitetslån.
Lån med restverdi
Et lån med restverdi består av to deler. Den ene delen er en vanlig nedbetalingsdel, der lånet nedbetales til restverdien. Den andre delen er selve restverdien, som er et avdragsfritt lån.
Dette er et lån som ofte brukes til billån. Da betaler du ned lånet til det du tror bilen er verdt når du skal selge den. Låner du 400.000 kroner over tre år, nedbetales lånet for eksempel til 250.000 kroner. I det tilfellet nedbetaler du lånet med 150.000 kroner.
Artikkelen er skrevet av Smarte Penger.