Beregn selv hvor mye du kan låne

Det er altså mange faktorer som bestemmer hvor mye du kan og bør låne. En ting er hva du kan låne ut fra dagens situasjon, noe annet er hva som skal eller kan skje senere.

Et ungt par uten barn bør tenke på at de kanskje skal stifte familie, noe som gjør at forbruket nødvendigvis vil stige. På den annen side får man gjerne en hyggelig lønnsutvikling ved at man både får den generelle lønnsøkningen, samtidig som mange får et «karrieretillegg».

Budsjett for maksmalt låneopptak

For at du skal få et realistisk bilde av hvor mye du kan låne, må du sette opp et spesielt budsjett. Her skal vi sette opp noen regler for hvordan du gjør dette:

• Du skal bruke en «verste-falls rente». I dag er rentenivået svært lavt, men det er på ingen måte sikkert at det varer. Det er naturlig å bruke 9 % som en budsjett-rente. Da har du lagt inn en god margin og vil tåle en renteoppgang.
• Lån i Statens Lånekasse regnes som et boliglån.
• Du skal ta med terminbeløpene på forbrukslån, og hva du i gjennomsnitt betaler i rente på billånet. Du må ikke ta med avdragsdelen på billånet, fordi denne blir dekket via en post for verdifall på bil.
• Du skal ta med noen beregnede utgifter som de fleste ikke helt vet hva er, men som du likevel vet vil komme. Disse utgiftene er forventet verdifall på bil og forventet vedlikehold på hus og leilighet.

Dette budsjettets oppgave er å finne ut av hvor mye du har disponibelt til å bruke på et boliglån. Tallene skal gi uttrykk for hvor mye du ønsker å bruke på hver enkelt post. Men du kan overleve på mye lavere tall. For eksempel vil bilkostnadene være viktig for hvor høyt boliglån du kan ta opp.

Dette er postene

I praksis er ikke dette noen stor forskjell fra et vanlig budsjett. Nedenfor skal vi først gjennomgå postene du må ta med i budsjettet, deretter se på to eksempler.

Du kan også bruke kalkulatoren «Hvor mye kan jeg låne?

Se eksempler på hvor mye du kan låne her.

Artikkelen er skrevet av Smarte Penger.